Что такое инвестиционные инструменты — Частный инвестор: кому доверить свои деньги

Всем привет! Тема нашей сегодняшней статьи — Что такое инвестиционные инструменты, обзор инструментов для инвестирования. Растущая финансовая грамотность населения делает все более востребованной информацию о способах размещения своего капитала с целью получения прибыли. Каждый из наиболее популярных способов инвестиций имеет свои плюсы и минусы, время получения и размер приобретаемой прибыли, разный объем вложений, степень риска потерять инвестированный капитал. Имея нужную информацию можно осознанно принять решение о том, куда вложить свои деньги и кому довериться, чтобы их не лишиться.

Значение инвестирования капитала

Инвестиционный капитал — это ваши деньги, которые обеспечат вам финансовую защиту. Она необходима для поддержания жизни на должном уровне в текущее время, но особенно важна в будущем: при выходе на пенсию, потере здоровья, непредвиденных ситуациях. Инвестиции позволят получать доход без вашего непосредственного участия. При этом чтобы не потерять свой капитал, а только приумножить его, доходность инвестиционных инструментов должна превышать уровень инфляции.

Виды капиталовложений

Способы инвестирования (инструменты) разнообразны. От каждого из них инвестор ожидает прибыль. Разнообразие способов инвестирования позволяет снизить риски.

Что такое инвестиционные инструменты - Частный инвестор: кому доверить свои деньги

Вклады

Банковские вклады (депозиты)- один из наиболее доступных и простых инструментов для инвестиций, в том числе для человека, имеющего небольшие накопления, которые хотелось бы приумножить. Открывать в банке вклады безопасно, так как они застрахованы. Вкладывая деньги в банк, можно выбрать условия, на которых инвестор получит максимально возможную для себя прибыль, исходя из имеющихся предложений.

Однако величина процента по вкладам относительно невелика и зависит от уровня первоначального инвестиционного капитала. Чем больше вложено средств, тем ощутимее прибыль. В любом случае, хранить деньги в банке выгоднее, чем дома. Депозиты позволяют защитить сбережения от инфляции (в том случае, если процент по ним выше процента инфляции)

Открывая депозит важно внимательно изучить все условия, обратить внимание на важные моменты – возможность пополнения счета, капитализацию вклада, в каком случае можно снять деньги, не теряя начисленные проценты. При открытии вклада рекомендуется выбирать надежные банки, имеющие лицензию на свою деятельность.

Большую прибыль обещают банки, находящиеся в оффшорных зонах, но и риски также возрастают. Прежде чем принять решение об открытии банковского вклада, обязательно надо проанализировать всю доступную информацию о предлагаемых депозитах и самой финансовой организации.

Накопительное страхование

Данные программы являются привлекательными для тех, кто ценит надежность и защищенность своих вложений. Накопительное страхование позволяет не только сохранить свои средства, но и приумножить их за счет начисления процента на страховую сумму (хоть и небольшого). Одновременно с сохранностью денег человек, заключивший договор и участвующий в накопительной программе, страхует свою жизнь и здоровье.

Этот инструмент инвестиций особенно выгоден тому, кто является единственным кормильцем в семье. По накопительной программе он сохранит свои средства, приумножит их, его семья будет защищена (средства переходят по наследству). Остается только серьезно подойти к выбору надежной компании или банка.

Ценные бумаги

Из них наибольшей популярностью пользуются:

  • акции (обычные и привилегированные);
  • облигации;
  • фьючерсы;
  • опционы;
  • векселя;
  • сертификаты.

Акции предназначены для развития бизнеса, выпускаются юридическими лицами. Держателями акций являются сотрудники данного предприятия, а также сторонние лица, которые приобрели ценные бумаги. Становясь обладателем акций, вы получаете в собственность часть этой организации. Если она развивается, стоимость акций растет. Но цена может, как расти, так и падать. При увеличении стоимости акций инвестору выплачиваются дивиденты в соответствии от имеющейся у него доли. Акции — инструмент, требующий наличия у частного инвестора определенных знаний и навыков управления.

Что такое инвестиционные инструменты - Частный инвестор: кому доверить свои деньги

Облигации позволяют получить фиксированный доход за определенный отрезок времени, так как выпускаются они государственными структурами. Возможен дисконтный доход – разница между более низкой стоимостью облигаций при покупке и продаже ее по номиналу. Облигации выпускаются на определенное время, в течение которого вы получаете выплаты в виде процентов. А по истечении срока действия облигаций вы сдаете их, получая взамен деньги, уплаченные при покупке. Можно также приобрести облигации предприятий, выбирая их по рейтингу надежности. Доходность облигаций несколько выше банковских вкладов.

Фьючерсы — это контракты, заключаемые при покупке данных ценных бумаг на продажу по конкретно оговоренной цене в определенное время. Опционы работают также как фьючерсы, только в данном случае не обязательно доводить сделку до логического завершения. Самостоятельная покупка фьючерсов и опционов на бирже — это действия с высоким риском, требующие предварительной подготовки в биржевой торговле, финансовой грамотности. Покупкой фьючерсов и опционов с меньшим риском могут заниматься профессионалы, работающие в банках и других структурах, используя ваш капитал, отданный в управление.

Существуют другие ценные бумаги, например, сертификаты, чеки, векселя и прочие. С условиями их приобретения и возможностями получения дохода всегда можно ознакомиться отдельно.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды неизменно привлекают внимание инвесторов возможностью снизить риски при вложении капитала. Это достигается за счет того, что ПИФы управляют огромным капиталом. Они имеют много инвесторов, вкладывают свои средства, используя несколько направлений в своей деятельности, предварительно оценив надежность своих вложений, доходы и риски.

Инвестирование денег в нескольких перспективных направлениях позволяет снизить риски потерь. Неудача в одном случае перекрывается доходом, полученным в другом направлении. Итоговая прибыль зависит от общего результата деятельности. ПИФы банков считаются надежнее и выгоднее. Инвестируя средства в ПИФы, вы становитесь вкладчиком и доверяете управление своим капиталом профессионалам на финансовом рынке. Это плюс данных компаний. Минус в том, что за предоставляемые компанией услуги надо платить.

Доверительное управление может осуществлять юридическое лицо или банк. Плюс в том, что финансами управляют профессиональные работники, минус – стоимость услуг довольно велика.

Акции БИФ

Разнообразить свои инвестиции можно покупкой акций биржевых фондов. Прибыль образуется в результате разницы между ценами покупки и продажи акций. Однако предугадать рост или падение стоимости ценных бумаг невозможно. Поэтому покупая акции фонда, мы доверяемся профессионалам, которые разбираются в биржевой торговле, покупают акции надежных компаний (голубые фишки), снижая риски.

Хедж-фонды

Хеджирование позволяет снизить риски и получить высокую доходность. Этими фондами управляют профессионалы. В них вкладываются огромные деньги от многочисленных инвесторов. Хедж-фонды – это частные структуры, не доступные рядовому инвестору с малым капиталом.

Что такое инвестиционные инструменты - Частный инвестор: кому доверить свои деньги

Профессиональные управляющие, опираясь на высокий уровень необходимых знаний и опыт, используют свои стратегии для получения прибыли. Существует специальная система вознаграждения для специалистов, занимающихся хеджированием. При этом деятельность фондов не имеет правового и нормативного регулирования.

Недвижимость

Покупка недвижимости требует значительных затрат, поэтому для нее нужен определенный капитал. Приобретение недвижимого имущества как средства сохранения и приумножения капитала неоднозначно. Жилье, приобретенное как средство для сохранения денег, может потребовать дополнительных вложений для поддержания его в пригодном состоянии. Цена может упасть, и при продаже вы останетесь в убытке.

При приобретении коммерческой недвижимости, земли рассчитывают на прибыль от аренды, часть которой покрывает текущие расходы, а также от продажи по более высокой стоимости. Недвижимость – это собственный актив и пассив одновременно.

Коллекционирование

Данный вид инвестиций можно назвать несколько специфичным и не столь распространенным, как вышеуказанные способы вложения денег. Этому есть объяснение. Собирают коллекции люди увлеченные, наделенные специальными знаниями. Вещи дорогие для приобретения, иногда специфичные. Продажа затруднена ограничением спроса и высокой ценой на коллекционные экземпляры. Плюсом является сохранение цены на такие вещи и увеличение ее со временем.

Предметом коллекционирования может стать любой предмет, например, картины, монеты, вино. Можно собирать посуду или марки, скульптуры или мебель. Коллекционеры организуют свои сообщества, имеют поклонников. Эта деятельность имеет свою специфику, плюсы и минусы.

Что такое инвестиционные инструменты - Частный инвестор: кому доверить свои деньги

Обычно предметы коллекционируют не для продажи, а для собственного удовольствия и одновременно для сохранения вложенных в них денег. При необходимости возврата вложенных средств (желательно с прибылью) возможны некоторые затруднения: поиск покупателя, сохранение ценности предмета на момент продажи. Стоимость коллекционного предмета может снизиться за счет его порчи, утраты спроса и ценности в глазах покупателей. Для сохранения ценной вещи в должном состоянии необходимо создание и поддержание определенных условий, что требует дополнительных средств. Поэтому коллекционирование — специфичный способ вложения капитала.

Инвестиции — степени риска

Классифицируют способы инвестирования по разным признакам, но главное — это степень риска. Чем выше планируемая прибыль, тем выше степень риска. Рисковать или нет – это индивидуальный выбор инвестора.

Инвестиции низкого риска:

  • депозиты;
  • хедж-фонды;
  • ценные бумаги
  • облигации.

Инвестиции среднего риска:

  • недвижимость;
  • акции;
  • ПИФ.

Инвестиции высокого риска:

  • биржевая торговля (металлы, акции, валюта);
  • коллекционирование.

Низкорисковые инвестиции связаны с деятельностью государственных структур, имеющих страхование рисков, государственный контроль. Для небольших инвесторов наиболее доступны и выгодны банковские вклады, облигации. Для крупных инвесторов спектр капиталовложений более широкий, обеспечивающий большую прибыль.

Риски при инвестициях присутствуют всегда и для всех, поэтому надо сводить их к минимуму, выбирая для себя несколько инвестиционных инструментов, оптимальных конкретно для вас. Занимаясь инвестированием необходимо постоянно повышать свою финансовую грамотность.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Блог о бизнесе и инвестициях

2
Оставить комментарий

avatar
2 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
2 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
2 Авторы комментариев
СавелийВиталий Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Виталий
Виталий

Есть много типов инвестиций и стилей инвестирования на выбор. Паевые инвестиционные фонды, ETF, отдельные акции и облигации, закрытые паевые инвестиционные фонды, недвижимость, различные альтернативные инвестиции и владение бизнесом полностью или частично — вот лишь несколько примеров.

Савелий
Савелий

Классифицируют способы инвестирования по разным признакам, но главное — это степень риска. Чем выше планируемая прибыль, тем выше степень риска. Рисковать или нет – это индивидуальный выбор инвестора. Инвестиции низкого риска — Именно по этому я не играю в эти игры с инвестицией. Не знаешь броду не лезь в воду. Риска в жизни хватает и без этих вложений. Спокойнее спать надо, а не дёргаться по ночам..