Какую выбрать карту с кэшбэком — Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

Всем привет! На смену наличным платежам приходят безналичные расчеты. Люди оформляют банковские пластиковые карты. Интерес к продукту растет. Кредитные организации по-разному привлекают клиентов: начислением бонусов за покупки, дешевым обслуживанием, процентами на карточный счет. Человек теряется в многообразии предложений и не знает, какую выбрать карту с кэшбэком. Рассмотрим, что это за банковский продукт, в чем суть Cashback и что интересного придумали банки. Ответим на мучающие вас вопросы по данной теме.

Сущность кэшбэка

Слово Cashback английское, переводится как «возврат наличных». За покупки по карте человек получает часть денег назад. Размер кэшбэка варьируется в диапазоне 0,5-10% от расходов.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

Чаще всего возврат составляет 1%. Так банк увеличивает оборот денежных средств. Cashback поступает держателю в виде скидок, баллов, бонусов, денег, в том числе на счёт мобильного телефона.

Критерии подбора продукта с cashback

  1. Размер выплат. Ставка по возврату варьируется между 1 и 10%. Кредитная организация фиксирует минимальный процент на все виды товаров, а на отдельные типы – повышенный cashback.
  2. Категории покупок. Кэшбэк начисляется за все или часть товаров, услуг (к примеру, заказы в кафе, покупки в магазинах, бронь авиабилетов). Ограниченный список групп определяет банк или сам держатель карты. На некоторые покупки распространяется повышенный кэшбэк.
  3. Форма начисления cashback. Вы можете получить деньги на карточный счет, бонусные баллы и скидки на банковские услуги. В приоритете первый вариант. Бонусы можно тратить лишь у компаний-партнеров. А скидка на услуги востребована только при близком сотрудничестве с банком.
  4. Разновидность карты. Есть кредитные, дебетовые продукты. На первых находятся заемные средства, на вторых – личные сбережения владельца. Щедрые кэшбэки и льготный период действия кредитных карт – уловка для привлечения клиентов.
  5. Если вы не успеете вовремя пополнить счет, за пользование средств будет списана комиссия. По депозитным продуктам банк делает меньший возврат, зато ежемесячно увеличивает остаток – начисляет проценты, как по банковскому счёту.
  6.  Цена за обслуживание. Бывают бесплатные (полностью/частично) и платные карты. Сам выпуск продукта может быть и бесплатным, но вот обслуживание стоит денег. Некоторые банки предоставляют услугу на безвозмездной основе только при соблюдении требований, например, при наличии на счете минимального денежного остатка.

Поэтапное оформление банковского продукта

  • Выбор банка. Для поиска и сравнения актуальных предложений используйте специализированные сервисы и информационные ресурсы. Выберите, как минимум, 3 оптимальных варианта. Почитайте отзывы и обзоры клиентов.
  • Выбор карты. Оцените размер и тип возврата, стоимость обслуживания (не должна быть больше cashback), ограничения и требования по банковскому продукту. Остановитесь на кэшбэке по тем товарам, которые вы покупаете чаще всего.
  • Оформление заявки. Часть банков требует личного посещения, другая предлагает позвонить в call-центр или заполнить форму онлайн. В любом случае вам нужен паспорт. По карточному продукту договор не оформляется.
  • Получение заказа. Дождитесь одобрения заявки. На изготовление карты уходит до 10 дней. После чего клиент посетит офис банка либо получит заказное письмо. Карту мгновенной выдачи человек забирает сразу при обращении.
  • Первые покупки, начисление кэшбэка. Чтобы банк вернул средства, помните о категориях с cashback, о сроке начисления бонуса.

Какую выбрать карту с кэшбэком – лучшие банки для сотрудничества

Если оценить существующие банковские карты, проанализировать несколько рейтингов, можно определить тройку интересных и прибыльных предложений. Акцент делается на cashback.

Во многих списках фигурирует Альфа-Банк

Он создает современные продукты, славится большим числом филиалов, не жадничает на подарки, осуществляет эмиссию разных карт. Заправились бензином? Получите cashback 10%. Сводили супругу поужинать в ресторан? Ваша доля – 5%. Приобрели товары в других местах? Кэшбэк составит 1%.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

Если карта депозитная, банк увеличит остаток на сумму до 6% годовых, ежегодное обслуживание — 1990 рублей. Накупите товаров на 30 000 рублей и получите самый большой кэшбэк – 5000 рублей. По кредитным продуктам этот показатель уменьшен до 3000 рублей, если ежемесячно тратить 20 000 рублей. Период без процентов начинается после первой покупки, длится до 60 дней, денежные траты ограничены 300 000 рублями. Расплачивайтесь у банковских партнеров и получайте скидки до 15%.

Следующий в списке Тинькофф Банк

Популярная организация с дистанционным обслуживанием. Клиенту предлагаются карты любого типа. Дебетовый вариант приносит владельцу 6% на сбережения до 300 000 рублей. Самый большой кэшбэк — 30%.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

Держатель получает скидки у партнеров и бонусы от самого банка. Кредитный продукт (самый популярный – Тинькофф Платинум) имеет льготный период 55 дней, максимальная сумма расходов — 300 000 рублей. Cashback составляет 1%, а на особые виды товаров (обычно в магазинах-партнерах) — 30%.

Замыкает тройку лидеров Совкомбанк

Известный банк делает клиентам интересные предложения. Наиболее популярны карта рассрочки Халва. Человек берет взаймы, но без процентов, по истечении оговоренного срока должен вернуть деньги.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

Максимальная продолжительность рассрочки – 1 год. Эмиссия, обслуживание, доставка бесплатное. На изготовление продукта уходит минимум времени. Кэшбэк достигает 1,5%. На денежный остаток начисляется 8% годовых.

Если вы хотите извлечь максимальную прибыль из кредитного продукта, возвращайте заемные средства в безпроцентный период. Иначе вы и выгоду не получите, еще и в минус уйдете. И тогда даже кэшбэк не покроет ваши убытки.

Лучшие предложения с cashback

Если среди банков-лидеров вы не нашли подходящий вариант, рассмотрите другие банковские продукты. Они также предполагают возврат денежных средств по покупкам, но отличаются размером кэшбэка и ценой за обслуживание. Предлагаем вашему вниманию топ-5 интересных предложений по конкретным продуктам:

Visa с большими возможностями, Сбербанк

Это, пожалуй, самая известная организация в отечественном банковском секторе. Разновидностей карт много, но особенно интересен продукт из категории «Платинум». Виза с большими возможностями выглядит просто и стильно: сдержанный дизайн отлично сочетается с черным цветом.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

Есть фирменные бонусы Сбербанка – «Спасибо». Кэшбэк можно тратить у партнеров. 1 бонус = 1 рубль. Заправка на АЗС, оплата такси Яндекс – самая выгодная категория покупок с cashback 10%. Вдвое меньше начисляется по чекам из ресторанов и кафе. Расчеты в супермаркетах принесут 1,5-процентный возврат. Другие траты – 0,5%. Обслуживание стоит 4990 рублей, но при расходах от 30 000 рублей для оплаты подойдут бонусы.

All Inclusive, Промсвязьбанк

С физлицами организация сотрудничает почти 15 лет, имеет множество филиалов и отделений, предлагает оставить онлайн-заявку. Ежемесячный возврат по All Inclusive ограничен 1000 рублей. 5% банк возвращает за заправку на АЗС, покупку обуви, одежды, авиа- и ж/д билетов, дачных и домашних принадлежностей.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

На товары из супермаркетов кэшбэк снижен до 3%. 1 год обслуживания обойдется в 1500 рублей. Чтобы избавиться от комиссии на будущий год, сохраняйте на карте 50 000 рублей в качестве неснижаемого остатка. Проценты банк не начисляет. Ежемесячное СМС-информирование стоит 29 рублей. Безопасность реализована на уровне «Суперзащита». Держатель All Inclusive может бесплатно получить еще 2 карты подобного статуса.

Смарт карта, Открытие

Предложение достойное. Воспользуйтесь сайтом, чтобы заказать банковский продукт. За приобретение товаров из промо-категорий рассчитывайте на 10% от расходов. Другие покупки принесут 1,5-процентный кэшбэк, а обслуживание в банке будет бесплатным, если ежемесячные расходы превысят 30 000 рублей.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

Если нет, то возврат составит только 1%, а ежемесячная комиссия за карту — 299 рублей. Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 рублей. Счет ежемесячно увеличивается на 7,5% — банк начисляет их на остаток. Снять в банкомате вы можете только 150 000 рублей.

Бинбонус, Бинбанк

Чтобы получить Бинбонус, оформите дебетовый продукт. Выберите подходящую категорию для возврата: спорт, поездки и перелеты, онлайн-заказы, красота и здоровье, развлекательные услуги, машины. Выбор можно изменить. В банке рекомендуют карту «Расчетная». Она доступна для заказа в режиме онлайн. Возврат по одной категории равен 5%, по другим – 1%. Ежемесячное списание за обслуживание начинается от 450 рублей.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

Чтобы уменьшить годовую сумму до 4500 рублей, внесите единовременно весь платеж. Обслуживание становится бесплатным, когда неснижаемый остаток по карте достигает 100 000 рублей или ежемесячные траты составляют 50 000 рублей. Получение СМС-уведомлений о состоянии счета бесплатное. На остаток по карте до 750 тысяч рублей вы получите 6% годовых, больше этой суммы – 2%. Дополнительные бонусы: мультивалютность, страхование.

Открытие-Рокет, Рокетбанк

Добро пожаловать в виртуальный российский банк. Изначально клиенты пользовались мобильным приложением, но после объединения с банком «Открытие» политика Рокетбанка изменилась. Присмотритесь к дебетовому продукту «Открытие-Рокет». Кэшбэк составляет 10%.

Какую выбрать карту с кэшбэком - Сущность и типы банковского продукта, обзор лучших карт

На остаточную сумму банк начисляет 8% годовых. Ежемесячное СМС-информирование стоит 50 рублей. Обслуживание недорогое. Жители крупных городов получат карту бесплатно, клиентам из отдаленных регионов придется заплатить за доставку.

FAQ по продуктам с cashback

Прибыльна ли карта с кэшбэком?

Если покупать товары из разных категорий, много на возврате не заработаешь — разве что 1% от суммы. Если сотрудничать с партнерами или пользоваться услугами из промо-категорий, можно увеличить кэшбэк до 10%. Для банковских организаций такой ход очень выгоден. Приток клиентов приводит к росту числа карт, расчеты по которым увеличивает денежную проходимость по банковским счетам.

Кроме того, повышенный кэшбэк регулирует спрос на конкретные товары. А еще продукт с cashback обслуживать дороже, чем обычную карту. На него распространяется целый ряд ограничений, выгодных только банку.

Как получить максимальный возврат за покупки на АЗС, а заодно увеличить процент по счету?

Автомобильная категория лидирует по размеру возврата. Банки в данную категорию включают покупку топлива, ремонт машины, приобретение автозапчастей. Если вы много денег тратите на машину, извлеките из этого пользу. Выберите карту с максимальным размером кэшбэка именно по тратам на АЗС.

Если он превышает 5%, обязательно узнайте о стоимости обслуживания. Она не должна быть большой. Хорошо, если владелец карты сможет оформить подобные продукты для своих близких людей, которые тоже пользуются машиной. И напоследок убедитесь в надежности банка. Хорошие предложения есть в Альфа-Банке, в Тинькофф Банке и Touch Bank.

Можно ли заработать на возврате средств?

Да, если вы соблюдаете определенные правила. Во-первых, используете максимальный кэшбэк по нужным категориям. Во-вторых, получаете другие бонусы. В-третьих, оформляете несколько карт к одному банковскому счету. В-четвертых, совершаете совместные покупки с друзьями.

Заключительная часть

Карты с возвратом средств — популярный банковский продукт. Если вы предпочитаете безналичные расчеты и подумываете о пластиковой карте, рассмотрите предложения с кэшбэком. Найдите надежный банк и соответствующий вашим потребностям и финансовым возможностям продукт. Cashback должен приносить прибыль, а не увеличивать сумму убытков. Выбирайте категории товаров и услуг, по которым часто расплачиваетесь.

Команда сайта «Foxidea.ru» будет благодарна, если вы поделитесь своим комментариием и личным мнением к этой статье. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о бизнесе и инвестициях

1
Оставить комментарий

avatar
1 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
1 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
1 Авторы комментариев
Клышко Олег Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Клышко Олег
Гость

Я пользуюсь картой альфа банком, но вот что то не припомню чтоб мне возвращался кэшбэк, правда карта кредитная.