Карта с кэшбэком: рейтинг лучших дебетовых карт

Человек теряется в многообразии предложений и не знает, какую выбрать карту с кэшбэком. Рассмотрим, что это за банковский продукт, в чем суть Cashback и что интересного придумали банки. Ответим на мучающие вас вопросы по данной теме.

На смену наличным платежам приходят безналичные расчеты. Люди оформляют банковские пластиковые карты. Интерес к продукту растет. Кредитные организации по-разному привлекают клиентов: начислением бонусов за покупки, дешевым обслуживанием, процентами на карточный счет.

Сам рейтинг дебетовых карт с кэшбэком основывался не только на кэшбэке, но и на других особенностях дебетовых карт. Например, плата за обслуживание, размер комиссий, удобство использования и способы пополнения. 

Сущность кэшбэка

Слово Cashback английское, переводится как «возврат наличных». За покупки по карте человек получает часть денег назад. Размер кэшбэка варьируется в диапазоне 0,5-10% от расходов.

Чаще всего возврат составляет 1%. Так банк увеличивает оборот денежных средств. Cashback поступает держателю в виде скидок, баллов, бонусов, денег, в том числе на счёт мобильного телефона.

Критерии подбора карты с кешбэком

1. Размер выплат. Ставка по возврату варьируется между 1 и 10%. Кредитная организация фиксирует минимальный процент на все виды товаров, а на отдельные типы – повышенный cashback.
2. Категории покупок. Кэшбэк начисляется за все или часть товаров, услуг (к примеру, заказы в кафе, покупки в магазинах, бронь авиабилетов). Ограниченный список групп определяет банк или сам держатель карты. На некоторые покупки распространяется повышенный кэшбэк.
3. Форма начисления cashback. Вы можете получить деньги на карточный счет, бонусные баллы и скидки на банковские услуги. В приоритете первый вариант. Бонусы можно тратить лишь у компаний-партнеров. А скидка на услуги востребована только при близком сотрудничестве с банком.
4. Разновидность карты. Есть кредитные, дебетовые продукты. На первых находятся заемные средства, на вторых – личные сбережения владельца. Щедрые кэшбэки и льготный период действия кредитных карт – уловка для привлечения клиентов.
5. Если вы не успеете вовремя пополнить счет, за пользование средств будет списана комиссия. По депозитным продуктам банк делает меньший возврат, зато ежемесячно увеличивает остаток – начисляет проценты, как по банковскому счёту.
6.  Цена за обслуживание. Бывают бесплатные (полностью/частично) и платные карты. Сам выпуск продукта может быть и бесплатным, но вот обслуживание стоит денег. Некоторые банки предоставляют услугу на безвозмездной основе только при соблюдении требований, например, при наличии на счете минимального денежного остатка.

Поэтапное оформление карты с кешбэком

• Выбор банка. Для поиска и сравнения актуальных предложений используйте специализированные сервисы и информационные ресурсы. Выберите, как минимум, 3 оптимальных варианта. Почитайте отзывы и обзоры клиентов.
• Выбор карты. Оцените размер и тип возврата, стоимость обслуживания (не должна быть больше cashback), ограничения и требования по банковскому продукту. Остановитесь на кэшбэке по тем товарам, которые вы покупаете чаще всего.
• Оформление заявки. Часть банков требует личного посещения, другая предлагает позвонить в call-центр или заполнить форму онлайн. В любом случае вам нужен паспорт. По карточному продукту договор не оформляется.
• Получение заказа. Дождитесь одобрения заявки. На изготовление карты уходит до 10 дней. После чего клиент посетит офис банка либо получит заказное письмо. Карту мгновенной выдачи человек забирает сразу при обращении.
• Первые покупки, начисление кэшбэка. Чтобы банк вернул средства, помните о категориях с cashback, о сроке начисления бонуса.

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком

Если оценить существующие банковские карты, проанализировать несколько рейтингов, можно определить топовые, интересные и прибыльныхе предложения. Акцент делается на кешбэк.

Карта Рокетбанка

Бесплатная мультивалютная карта от Рокетбанка позволит возвращать до 10% от стоимости покупки на баланс карты в Рокетрублях. Также вы сможете получать до 5.5% годовых на остаток в любой валюте.

Есть два тарифа: (Открытый Космос), (Уютный Космос). Тариф (Уютный) предлагает бесплатное использование без всяких условий. Но есть ограничения.

В тарифе (Открытый), эти ограничения увеличены. Но тут уже есть условия для бесплатного использования. Необходимо, чтобы средний остаток на счету был больше 100 000 рублей и сумма покупок в месяц была больше 20 000 рублей. При невыполнении условий стоимость обслуживания 290 рублей в месяц.

Особенности карты Рокетбанка:

• Кэшбэк с покупок до 10% (1% со всех покупок, 10% с покупок в любимых местах);
• Бесплатная доставка дебетовой карты в городах с представителями;
• Переводы на карты других банков без комиссии: 30 000 рублей в месяц на тариф (Уютный космос), 100 000 рублей в месяц на тариф (Открытый космос);
• Обналичивание в банкоматах без комиссии: 150 000 рублей в месяц для тарифа (Уютный космос), 300 000 рублей для тарифа (Открытый космос);
• Бесплатное пополнение по реквизитам банка;
• Переводы по реквизитам без комиссии: 1 000 000 рублей для тарифа (Уютный космос), для тарифа (Открытый космос) ограничени нет.

Если при переводах и обналичивании будет превышен лимит, то комиссия составит 1.5%, минимум 50 рублей.

Дебетовая карта с Кешбэком от Альфа-Банка

Он создает современные продукты, славится большим числом филиалов, не жадничает на подарки, осуществляет эмиссию разных карт. Заправились бензином? Получите cashback 10%. Сводили супругу поужинать в ресторан? Ваша доля – 5%. Приобрели товары в других местах? Кэшбэк составит 1%.

Если карта депозитная, банк увеличит остаток на сумму до 6% годовых, ежегодное обслуживание — 1990 рублей. Накупите товаров на 30 000 рублей и получите самый большой кэшбэк – 5000 рублей.

По кредитным продуктам этот показатель уменьшен до 3000 рублей, если ежемесячно тратить 20 000 рублей. Период без процентов начинается после первой покупки, длится до 60 дней, денежные траты ограничены 300 000 рублями. Расплачивайтесь у банковских партнеров и получайте скидки до 15%.

Особенности карты Cash Back:

• Возможность переводить деньги через контакты телефона;
• Удобный мобильный банк;
• Техническая поддержка банка в онлайн-чате;
• Поддержка Apple Pay и Samsung Pay;
• Бесплатное оформление карты.

Выгодная карта от популярного банка. Оформляется очень быстро и просто.

Следующий в списке Тинькофф Банк

Популярная организация с дистанционным обслуживанием. Клиенту предлагаются карты любого типа. Дебетовый вариант приносит владельцу 6% на сбережения до 300 000 рублей. Самый большой кэшбэк — 30%.

Держатель получает скидки у партнеров и бонусы от самого банка. Кредитный продукт (самый популярный – Тинькофф Платинум) имеет льготный период 55 дней, максимальная сумма расходов — 300 000 рублей. Cashback составляет 1%, а на особые виды товаров (обычно в магазинах-партнерах) — 30%.

Дебетовая карта с кэшбэком Tinkoff Black позволяет получать до 30% с покупок у партнеров. Еще можно выбирать по 3 категории каждые 3 месяца и получать кэшбэк в размере 5% от стоимости товара. На все остальные покупки действует кэшбэк 1%.

Картой Тинькофф Блэк можно пользоваться бесплатно, если на вашем счету или вкладе будет более 30 000 рублей. При невыполнении данных условий, взымается плата за обслуживание — 99 рублей в месяц.

Основные особенности Tinkoff Black:

• Можно переводить до 20 000 рублей на карты других банков без комиссии;
• 5% годовых на остаток по счету;
• Бесплатное пополнение счета наличными с карт других банков в банкоматах Тинькофф и до 150 т. р. в партнерских сервисах;
• Обналичивание до 600 000 рублей без комиссии (от 3 до 100 т. р. в любых банкоматах мира Тинькофф);
• Онлайн-банк и СМС-оповещения;
• Удобный мобильный банк.

Дебетовая карта «Можно все» от Росбанка

Росбанк предлагает до 8% на остаток по счету в рублях, 3 любых валютных счета на выбор, бесплатные SMS-оповещения и один бесплатный год обслуживания.

Дебетовая карта с кэшбэком (Можно все) от Росбанка имеет неплохие условия. Можно возвращать до 10% с покупки в одной выбранной категории, а также получать Travel-бонусы.

Их можно будет потратить на покупку билетов или аренду отелей. Также тут действует стандартный для карт с кэшбэком 1% с любых покупок.

Особенности карты (Можно все):

• Бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий;
• 3 тарифа на выбор: Классический (1 категория для кэшбэка), Золотой (2 категории), Премиальный (3 категории);
• 11 категорий товаров с повышенным кэшбэком;
• Размер кэшбэка зависит от общей суммы покупок с начала месяца;
• Оплата услуг без комиссии через Росбанк Онлайн;
• Круглосуточная поддержка в Контакт-центре;
• Travel-бонусы за каждые потраченные 100 рублей.

Для оформления карты (Можно все) нужно просто ввести свой номер телефона и перезвонят в течение 15 минут.

Еще один лидер Совкомбанк

Известный банк делает клиентам интересные предложения. Наиболее популярны карта рассрочки Халва. Человек берет взаймы, но без процентов, по истечении оговоренного срока должен вернуть деньги.

Максимальная продолжительность рассрочки – 1 год. Эмиссия, обслуживание, доставка бесплатное. На изготовление продукта уходит минимум времени. Кэшбэк достигает 1,5%. На денежный остаток начисляется 8% годовых.

Если вы хотите извлечь максимальную прибыль из кредитного продукта, возвращайте заемные средства в безпроцентный период. Иначе вы и выгоду не получите, еще и в минус уйдете. И тогда даже кэшбэк не покроет ваши убытки.

Карта UltraCard от Связь Банка

В отличие от других дебетовых карт, здесь обозначены максимумы по кэшбэку не более 60 000 рублей в год. Но даже такую сумму набрать ну очень сложно.

Дебетовая карта UltraCard от Связь Банка дает вам возврат до 10% с покупок в выбранной категории и получать 5% годовых на остаток по счету.

Особенности карты UltraCard:

• 1 процент кэшбэка на все остальные покупки;
• Шесть категорий: Такси, АЗС, Спортивные товары, Развлечения и досуг, Детские товары, Рестораны;
• 10 процентов кэшбэка с выбранной категории при сумме расходов от 30 000 руб в месяц;
• Максимальная сумма кэшбэка за месяц не может превышать 5 000 рублей.

Для оформления карты нужно оформить заявку, получить решение, прийти с документами в банк и там получить карту.

Карта «Польза» Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка позволяет получать до 1% от суммы с любой покупки, до 3% в отдельных категориях и от 5 до 15% в партнерских магазинах.

Здесь предусмотрено бесплатное обслуживание, если ежедневно остаток на счете будет больше 10 000 рублей или сумма транзакций за месяц будет превышать 5 000 рублей. При невыполнении условий сумма за использование будет 99 рублей в месяц.

Особенности карты «Польза»:

• 7% годовых на остаток;
• Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 5 раз за месяц;
• Бесплатное пополнение счета в Интернет-банке и мобильном приложении;
• Кэшбэк до 10% в АЗС и до 15% в Аптеках.

При больших тратах вы получите свыше 10 000 баллов в месяц. Эти баллы можно будет конвертировать в настоящую валюту. Минимальная сумма обмена 100 баллов.

Дебетовая карта Opencard от банка «Открытие»

Карта Opencard от банка «Открытие» дает возможность возвращать до 11% с покупок в любимых категориях и 3% со всех остальных покупок.

Оплата за покупки в любимых категориях начисляется раз в месяц в бонусах. Далее эти бонусы можно обменять по курсу 1 бонус = 1 рубль.

1. Всего доступно 4 категории:
2. кафе и рестораны;
3. АЗС и транспорт;
4. аптеки и салоны красоты;
5. отели и билеты.

Особенности карты Opencard:

• Обналичивание до 500 000 руб, без комиссии в банкоматах;
• Бесплатное обслуживание;
• Валюты карты: доллары, рубли и евро;
• 7 процентов на остаток по счету;
• Переводы на карту без комиссии других банков;
• Оплата ЖКХ без комиссии;
• ТарифЫ на выбор: обычный Opencard и Opencard Премиум;
• Удобный интернет-банк и мобильное приложение.

Скоро обещают добавить доставку по всей стране. Бесплатная доставка карты при оформлении в 28 городах России.

Карта с кэшбэком Яндекс.Деньги

За получение карты Яндекс.Денег вам нужно заплатить всего один раз 300 рублей за 3 года (такое действие карты). Плата за обслуживание не взымается, подводных камней нет.

Карта Яндекс.Деньги привязывается к вашему Яндекс.Кошельку. Позволяет получать до 5 процентов кэшбэка баллами. Далее баллы можно будет использовать по своему усмотрению.

Условия карты Яндекс.Деньги:

• Платежи без комиссии;
• Пополнение через Связной и Евросеть, Сбербанк без комиссии;
• Снятие наличных при превышении лимитов с комиссией 3 процента, минимум 100 руб;
• Снятие наличных до 10 000 рублей в месяц без комиссии (проходим идентификацию);
• Кэшбэк 5 процентов за каждый пятый платеж;
• Переводы на электронный кошелек или другие карты, комиссия 3 процента, минимум 100 руб;
• Возможность снятия наличных в другой валюте, если подключен пакет (Мультивалютные карты);
• Возможность подключить пакет (Мультивалютные карты» за 90 рублей в месяц);

Если вы живете в Москве, Питере или другом городе, то можно заказать курьерскую доставку. 

Карта с бонусами от Сбербанка

У карты, к сожалению, нет бесплатного обслуживания. Придется платить 4 900 рублей в год. Но если вы решите использовать эту карту, как дополнительную, то стоимость обслуживания снизится до 2 500 рублей.

Но зато Ккарта с большими бонусами и с кэшбэком до 10% в бонусах «Спасибо». Деньги возвращаются при оплате на Яндекс.Такси, АЗС, Gett, ресторанах и кафе, супермаркетах. Возможно получение до 30% кэшбэка при покупках у партнеров.

Особенности карты Сбербанка:

• Бесконтактная оплата: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. д;
• Снятие наличных без комиссии до 500 000 рублей;
• Перевыпуск карты бесплатный;
• Удобный онлайн-банки и мобильное приложение.

Оформить карту можно на сайте, а получить в ближайшем отделении Сбербанка.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Держатели мультикарты ВТБ могут получать до 9% на остаток по счету. Процент зависит от суммы покупок по картам за месяц: от 5 до 15 т. р. 2% годовых, от 15 до 75 т. р. 4%, более 75 т. р. 9% годовых.

Мультикарта ВТБ с кэшбэком до 10 процентов на покупки. Всего есть семь различных опций возврата средств за покупки. Их можно бесплатно менять каждый месяц в интернет-банке ВТБ и мобильном приложении.

Особенности Мультикарты от ВТБ:

• Бесплатное пополнение карты с карт других банков;
• Снятие наличных и онлайн-переводы на карты других банков без комиссии;
• Три счета в рублях, долларах, евро;
• Подключение до 5 дополнительных карт бесплатно;
• Бесплатное обслуживание при транзакциях на сумму от 5 000 руб/месяц;
• Поддержка бесконтактной оплаты.

Для оформления Мультикарты нужно подать заявку на сайте. Если вы живете в Москве, курьер доставит вам карту на любой адрес. Если вы живете за пределами МКАД, то доставка тем, кто недалеко от метро. В других случаях карту нужно забирать в офисе банка.

All Inclusive, Промсвязьбанк

С физлицами организация сотрудничает почти 15 лет, имеет множество филиалов и отделений, предлагает оставить онлайн-заявку.

Ежемесячный возврат по All Inclusive ограничен 1000 рублей. 5% банк возвращает за заправку на АЗС, покупку обуви, одежды, авиа- и ж/д билетов, дачных и домашних принадлежностей.

На товары из супермаркетов кэшбэк снижен до 3%. 1 год обслуживания обойдется в 1500 рублей. Чтобы избавиться от комиссии на будущий год, сохраняйте на карте 50 000 рублей в качестве неснижаемого остатка. Проценты банк не начисляет.

Ежемесячное СМС-информирование стоит 29 рублей. Безопасность реализована на уровне «Суперзащита». Держатель All Inclusive может бесплатно получить еще 2 карты подобного статуса.

Бинбонус, Бинбанк

Чтобы получить Бинбонус, оформите дебетовый продукт. Выберите подходящую категорию для возврата: спорт, поездки и перелеты, онлайн-заказы, красота и здоровье, развлекательные услуги, машины. Выбор можно изменить.

В банке рекомендуют карту «Расчетная». Она доступна для заказа в режиме онлайн. Возврат по одной категории равен 5%, по другим – 1%. Ежемесячное списание за обслуживание начинается от 450 рублей.

Чтобы уменьшить годовую сумму до 4500 рублей, внесите единовременно весь платеж. Обслуживание становится бесплатным, когда неснижаемый остаток по карте достигает 100 000 рублей или ежемесячные траты составляют 50 000 рублей.

Получение СМС-уведомлений о состоянии счета бесплатное. На остаток по карте до 750 тысяч рублей вы получите 6% годовых, больше этой суммы – 2%. Дополнительные бонусы: мультивалютность, страхование.

Открытие-Рокет, Рокетбанк

Добро пожаловать в виртуальный российский банк. Изначально клиенты пользовались мобильным приложением, но после объединения с банком «Открытие» политика Рокетбанка изменилась. Присмотритесь к дебетовому продукту «Открытие-Рокет». Кэшбэк составляет 10%.

На остаточную сумму банк начисляет 8% годовых. Ежемесячное СМС-информирование стоит 50 рублей. Обслуживание недорогое. Жители крупных городов получат карту бесплатно, клиентам из отдаленных регионов придется заплатить за доставку.

Прибыльна ли карта с кэшбэком

Если покупать товары из разных категорий, много на возврате не заработаешь — разве что 1% от суммы. Если сотрудничать с партнерами или пользоваться услугами из промо-категорий, можно увеличить кэшбэк до 10%.

Для банковских организаций такой ход очень выгоден. Приток клиентов приводит к росту числа карт, расчеты по которым увеличивает денежную проходимость по банковским счетам.

Кроме того, повышенный кэшбэк регулирует спрос на конкретные товары. А еще карты с кешбэком обслуживать дороже, чем обычную карту. На него распространяется целый ряд ограничений, выгодных только банку.

Как получить возврат за покупки на АЗС и увеличить процент по счету

Автомобильная категория лидирует по размеру возврата. Банки в данную категорию включают покупку топлива, ремонт машины, приобретение автозапчастей. Если вы много денег тратите на машину, извлеките из этого пользу. Выберите карту с максимальным размером кэшбэка именно по тратам на АЗС.

Если он превышает 5%, обязательно узнайте о стоимости обслуживания. Она не должна быть большой. Хорошо, если владелец карты сможет оформить подобные продукты для своих близких людей, которые тоже пользуются машиной.

И напоследок убедитесь в надежности банка. Хорошие предложения есть в Альфа-Банке, в Тинькофф Банке и Touch Bank.

• Можно ли заработать на возврате средств

Да, если вы соблюдаете определенные правила. Во-первых, используете максимальный кэшбэк по нужным категориям. Во-вторых, получаете другие бонусы.

В-третьих, оформляете несколько карт к одному банковскому счету. В-четвертых, совершаете совместные покупки с друзьями.

Заключительная часть

Карта с кэшбэком, популярный банковский продукт. Если вы предпочитаете безналичные расчеты и подумываете о пластиковой карте, рассмотрите предложения с кэшбэком.

Найдите надежный банк и соответствующий вашим потребностям и финансовым возможностям продукт. Cashback должен приносить прибыль, а не увеличивать сумму убытков. Выбирайте категории товаров и услуг, по которым часто расплачиваетесь.