Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит: условия, проценты

Карта рассрочки Свобода, предлагаемая региональными отделениями финансового учреждения Хоум Кредит, предусматривает совершение покупок в магазинах-партнерах банка или в иных торговых точках. Пользование кредитом беспроцентное на протяжении оговоренного в договоре периода.

Предусмотрен механизм вноса собственных средств на баланс, позволяющий превратить продукт в дебетовый вариант (без начисления бонуса или процентов).

Содержание
  1. Плюсы рассрочки по сравнению с кредитом
  2. Принцип работы карты Свобода
  3. Правила акции
  4. Популярные партнеры, участвующие в предоставлении рассрочки
  5. Условия пользования картой Свобода от Хоум Кредит
  6. Тарифы у партнеров
  7. Тарифы при остальных покупках
  8. Лимит по карте
  9. График и размеры платежей
  10. Оплата платежей
  11. Сроки внесения
  12. Способы пополнения счета карты
  13. Штрафы за просрочку
  14. Как узнать баланс
  15. Дополнительные опции к карте Свобода
  16. Услуга «Делим на три»
  17. Программа Свобода Плюс
  18. Пропуск платежа
  19. Предложение +6
  20. Предложение +10
  21. Прочие акционные предложения
  22. Как и где оформить карту
  23. Тип карты и ее обслуживание
  24. Требования к заемщику
  25. Необходимые документы
  26. Онлайн оформление — пошаговая инструкция
  27. Получение и активация
  28. Подводные камни пользования картой рассрочки Свобода от Хоум Кредит банка
  29. Порядок закрытия карты
  30. Популярные вопросы и ответы на них
  31. Почему не надо платить проценты
  32. Почему на сработала рассрочка при покупке у партнера
  33. Что будет, если внести платеж больше необходимого
  34. Можно ли снимать наличные с карты
  35. Можно ли переводить деньги
  36. Можно ли увеличить лимит
  37. Можно ли картой оплачивать коммунальные платежи
  38. Отличие карты Свобода Home Credit от карт рассрочки других банков
  39. Итоговые плюсы и минусы карты рассрочки
  40. Отзывы от держателей карточки Свобода
  41. Заключение

Плюсы рассрочки по сравнению с кредитом

При оформлении рассрочки клиент приобретает товар по указанной продавцом цене, сумма долга разбивается на равные доли на несколько месяцев (в зависимости от условий договора между банком и магазином).

Покупатель забирает продукцию, а затем вносит задолженность в соответствии с графиком платежей, процентную ставку оплачивает торговая точка (по факту эта сумма включена в цену товара).

При оформлении классического кредита клиент самостоятельно оплачивает проценты, продолжительность гашения кредита зависит от суммы и условий договора с банком.

Принцип работы карты Свобода

Карта Свобода подразумевает совершение покупок в кредит с использованием 2 лимитов, установленных банком:

  • на срок до 1 года при оформлении сделок у партнеров, сумма кредита делится на равные доли;
  • на период до 51 календарного дня при совершении покупок в магазинах, не являющихся партнерами финансового учреждения.

Правила акции

Для участия в предложении клиенту необходимо обратиться в офис банка или заполнить заявление в электронном виде, по результатам рассмотрения документов человек получает карту с одобренным кредитным лимитом. Затем необходимо начать совершать покупки, используя как заемные, так и собственные финансы.

Активное использование продукта позволяет расширить объем займа (банк пересматривает тарифа 2 раза в год). Если человек пополняет счет несвоевременно, то такие действия отмечаются в кредитной истории и становятся препятствием при получении нового займа.

Популярные партнеры, участвующие в предоставлении рассрочки

В число компаний (финансовое учреждение заявляет более 60 тыс. партнерских организаций), участвующих в программе рассрочки, входят:

  • сеть магазинов бытовой техники и электроники Ситилинк;
  • салоны сотовой связи Связной;
  • сеть магазинов товаров для детей Дочки-сыночки;
  • медицинские лаборатории Гемотест;
  • магазины спортивных товаров компаний Adidas и Reebok;
  • продуктовые гипермаркеты сети Карусель;
  • сетевые магазины по продаже туристических путевок Traveldata.

Список компаний находится на сайте финансового учреждения, по мере корректировок в перечень попадают новые магазины, но также происходит отсеивание ненадежных или разорившихся партнеров.

Клиент может ознакомиться с перечнем партнеров по городам, функционал сайта позволяет установить фильтр по названию населенного пункта.

Условия пользования картой Свобода от Хоум Кредит

При использовании карты следует учитывать тарифные сборы:

  • уведомление путем рассылки СМС — 99 руб. в месяц (первые 2 месяца после оформления плата не взимается);
  • повторный выпуск пластика из-за окончания срока действия — бесплатный;
  • выпуск карты повторно по запросу клиента — 200 руб.

Продукт может использоваться для оплаты товаров и услуг на территории Российской Федерации и за границей (конвертация валюты осуществляется по внутреннему алгоритму). Финансовое учреждение подразделяет магазины на 2 категории (связанные договорными обязательствами и остальные, не подпадающие под программу льготной рассрочки).

При совершении покупки у партнеров банка следует сопоставлять сумму товара с доступным кредитным лимитом.

Тарифы у партнеров

При совершении сделок в магазинах, связанных с финансовым учреждением партнерским договором, предлагаются условия:

  • период рассрочки — до 1 года;
  • комиссия за использование заемных средств (при условии своевременного погашения долга) — 0%;
  • оформление и техническое обслуживание счета и карты — бесплатные.

Тарифы при остальных покупках

Если человек планирует совершить покупку в магазине, не входящем в число партнеров банковского учреждения, то следует учесть условия:

  • максимальный срок бесплатного кредитования — 51 день;
  • годовая процентная ставка в случае просроченного платежа — от 17,9%.

Лимит по карте

Лимит по карте определяется финансовым учреждением в момент оформления продукта:

  • стартовый лимит для сделок у партнеров — от 10 тыс. руб. (предельная сумма ограничена 300 тыс. руб.);
  • базовый тариф для сделок в других магазинах, принимающих карты Visa Classic — от 10 тыс. руб. (верхняя планка ограничена 150 тыс. руб.);
  • выпуск продукта Свобода с валютным счетом — не предусмотрено.

График и размеры платежей

Если клиент совершал сделки в разных магазинах (у партнеров и в прочих точках), то банк разделяет платеж на минимальную и рекомендованную суммы.

Минимальный тариф предусматривает погашение текущих задолженностей по партнерским сделкам и внесение 7% от суммы прочих долгов.

Рекомендованный платеж отличается увеличенным объемом, предусматривающим полное погашение долгов за покупки, осуществленные вне партнерской сети.

Оплата платежей

При оплате кредита необходимо учитывать факторы:

  • срок погашения платежа;
  • способ внесения средств на кредитный счет;
  • штрафные санкции в случае просрочки или неполноценного погашения платежа.

Сроки внесения

Банк назначает срок внесения первого взноса исходя из даты совершения покупки, предусмотрена тройная рассылка уведомлений через СМС с напоминанием о приближающемся моменте взноса (сообщения приходят 5, 15 и 25 числа каждого месяца).

Финансовое учреждение рекомендует переводить деньги минимум за 3 рабочих дня до крайней даты, указанной в уведомлении.

Способы пополнения счета карты

Методики внесения средств для погашения задолженности по карте Свобода:

  1. Переводом с другой банковской карты при помощи приложения Мой кредит, установленного на телефон. Комиссия не предусмотрена, пользователь своевременно проверяет баланс карты и получает информацию о внесении средств на кредитный счет (зачисление происходит в течение 24 часов).
  2. Через официальный портал банка (с указанием номера карты или договора), при заполнении полей потребуется ввод дополнительной информации (например, даты рождения или номера расчетного счета). Методика предназначена для перечисления средств с другого счета без оплаты комиссионного сбора, деньги зачисляются в течение 1-2 рабочих дней.
  3. Наличными через банковские терминалы, принадлежащие Хоум Кредит, либо через кассы, расположенные в офисах финансового учреждения. При использовании банкомата сбор не предусмотрен (по отзывам клиентов, перевод обходится в 99 руб.), на кассах взимается комиссия в размере 99 руб.
  4. Через терминалы систем Элекснет или Qiwi, комиссия зависит от суммы взноса и составляет от 50 руб. до 1,25% от перечисляемого взноса.

Штрафы за просрочку

Пропуск платежа по кредиту облагается двойным штрафом:

  • при отсутствии очередного минимального взноса (рассчитанного банком и указанного в уведомлении) взимается неустойка на уровне 0,055% в сутки;
  • на сумму долга по сделкам, совершенным вне партнерской сети, накладывается годовой процент от 17,9%.

Как узнать баланс

Клиент может определить объем средств на счету и задолженность при помощи:

  • мобильного приложения или личного кабинета на сайте;
  • сотрудника в офисе банковского учреждения либо через платежный терминал банка;
  • телефона поддержки клиентов (звонок переводится на автоматическую информационную систему, клиенту следует выполнить все требования робота);
  • получения СМС (при условии подписки на рассылку уведомлений).

Дополнительные опции к карте Свобода

Помимо стандартного тарифа банк предлагает дополнительные опции, позволяющие продлить срок кредитования. Человек может воспользоваться предложениями при возникновении временных трудностей с платежами (но при условии, что уровень дохода позволит погасить кредитные задолженности и дополнительные сборы).

Опции позволяют снизить издержки клиентов (например, избежать вменения годового процента при просроченном или пропущенном платеже).

Услуга «Делим на три»

Услуга предназначена для расширения льготного периода при совершении покупок вне магазинов-партнеров. Предложение активируется через офис банка, по телефону или через личный кабинет (опция доступна не всем клиентам).

При первом использовании абонентская плата не взимается на 2 первых месяца, в дальнейшем банк снимает со счета по 499 руб. ежемесячно. Услуга позволяет приобретать товары в магазинах, не являющихся партнерами банка, с рассрочкой на 3 месяца.

Программа Свобода Плюс

Для клиентов, желающих застраховаться от возможных сложностей при погашении кредита, предлагается программа Свобода+ (абонентская плата 349 руб. в месяц):

  1. Предусмотрено расширение срока кредитования при покупке у партнера на 6 или 10 месяцев. Услуги доступны в мобильном приложении или оформляются по телефону либо в офисе финансового учреждения или в точках оформления документации.
  2. Бесплатный пропуск 1 платежа на протяжении 6 месяцев (при соблюдении условий банка).
  3. В случае смерти клиента либо потери трудоспособности с получением категории инвалидности финансовое учреждение не взыскивает остаток долга с родственников или клиента. Аналогичная льгота предоставляется в случае госпитализации на срок более полугода или при утрате жилья в результате воздействия стихийных факторов,

Пропуск платежа

Если клиент своевременно внес не менее 3 последовательных взносов по кредиту и не имел просрочки на протяжении полугода, то человек получает возможность активировать услугу пропуска очередного платежа (доступна 1 раз в полгода).

С карты списываются 499 руб., срок кредитования автоматически продлевается на 1 месяц. Допускается одновременное использование услуги пропуска взноса и предложений +6 или +10. Если клиент использует программу Свобода+, то оплата пропуска не требуется.

Предложение +6

Если клиент испытывает затруднения с погашением кредита в запланированный срок, то возможно подключение услуги +6, увеличивающей срок выплаты на полгода. При этом человек должен внести комиссию 9% от остающейся на момент подачи заявки задолженности, остаток суммы разбивается на полученное количество месяцев.

Предложение активируется по телефону поддержки клиентов или в офисе банка. При активации программы Свобода+ единовременный сбор снижается до 6%.

Предложение +10

Тариф +10 отличается от предложения +6 расширением времени кредитования на 10 месяцев. При этом банк взимает единовременный сбор 15% от суммы задолженности (или 10% при подключении к программе Свобода+).

Услуга активируется по заявлению в офисе банка или по телефону. Повторное предоставление услуги по одному кредиту не предусмотрено.

Прочие акционные предложения

Дополнительные предложения от банковского учреждения:

  1. Финансовое учреждение на середину 2020 г. проводит акцию 10.7, смысл которой состоит в разбиении цены товара, приобретаемого у партнеров, на 10 одинаковых платежей с ежемесячным погашением. Например, если клиент приобретает телевизор за 60 тыс. руб. с использованием карты Свобода, то необходимо ежемесячно пополнять счет на сумму 6 тыс. руб. Человек может купить дополнительные товары в рамках одобренного лимита (с соответствующим увеличением ежемесячного взноса).
  2. Предложение «Посвободнее» предназначена для клиентов, впервые пользующихся услугой рассрочки с помощью карты Свобода. После совершения сделки в магазинах партнерской сети клиент получает бонус в размере 6 дополнительных платежей. Например, если человек планировал приобрести телевизор стоимостью 60 тыс. руб. с разделением на 6 платежей, то он покупает оборудование с рассрочкой на год (ежемесячный платеж снижается в 2 раза при отсутствии дополнительных сборов).
  3. Акция «5 месяцев на все 2.0» рассчитана на одновременное участие 2 клиентов, каждый из которых совершает покупку в кредит, но первый человек отправляет приглашение использовать карту Свобода второму клиенту (без ограничения по сумме). В случае использования предложения первый клиент получает дополнительные 5 месяцев рассрочки. Банк предполагает завершить акцию к середине августа 2020 г.
  4. Если у клиента имеется карта рассрочки Свобода, то человек имеет право порекомендовать продукт знакомым. В случае оформления другом аналогичного продукта клиенту будут начислены 500 руб., которые расходуются как собственные средства или идут в счет погашения части кредитного долга.

Как и где оформить карту

Финансовое учреждение допускает оформление кредитного продукта Свобода как в операционном офисе, так и дистанционно (через форму заявления, находящуюся на портале).

Потенциальный клиент заполняет необходимые бланки, а затем дожидается принятия решения финансовым учреждением. Готовый пластик доставляется курьером по указанному заявителем адресу или выдается в офисе (способ выбирает заказчик продукта).

Тип карты и ее обслуживание

Продукт относится к финансовой системе Visa (тип карты Classic) и поддерживает протокол бесконтактного платежа, клиенту достаточно поднести пластик на расстояние 20-25 мм к терминалу, установленному на кассе магазина.

Предусмотрена интеграция карты в платежные приложения Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Банк предлагает пластик без указания имени владельца, доступна именная версия. Техническое обслуживание счета и карты бесплатное на протяжении всего срока действия продукта (дата окончания указана на пластике).

Требования к заемщику

Стать владельцем карты может человек, соответствующий требованиям:

  • возраст не менее 18 и не более 70 лет;
  • стаж трудовой деятельности на последней должности — не менее 3 месяцев;
  • наличие сотового телефона.

Необходимые документы

Для оформления потребуются паспорт гражданина РФ и свидетельство СНИЛС, банк не требует предоставления справки, подтверждающей уровень ежемесячного дохода. Лимит устанавливается на основании устного заявления, но в случае предоставления документа по форме 2-НДФЛ возможно получение повышенной планки.

От заявителя не требуется постоянная регистрация в регионе или в населенном пункте, в котором происходит оформление и выдача продукта.

Онлайн оформление — пошаговая инструкция

При самостоятельном оформлении через портал банка необходимо выполнить действия:

  1. Загрузить страницу финансового учреждения, посвященную описанию карты Свобода, а затем нажать на виртуальную кнопку начала процедуры.
  2. Заполнить все строки в анкете (полной имя и фамилия, контактные данные, ежемесячный доход, серия и номер паспорта), а затем перейти к следующему разделу.
  3. Отправленная информация передается в банк, который проводит предварительную проверку корректности данных и принимает решение. Если информация принимается финансовым учреждением, то сотрудник созванивается с заявителем по указанному в анкете телефону и оговаривает дальнейшие условия. В противном случае сотрудник уведомит человека об отказе.

Получение и активация

Получение осуществляется в операционном офисе или от курьера, который доставляет конверт с пластиком по указанному в анкете адресу. Полученная карта требует активации, которая осуществляется через отдельный раздел на портале банка.

Клиент указывает 16-значный номер пластика и номер паспорта, затем вводится секретное слово (придумывается на стадии оформления договора) и создается 4-значный пин-код.

После подтверждения операции на сотовый телефон приходит цифровой код, который вводится в соответствующее поле в диалоговом окне сайта.

Подводные камни пользования картой рассрочки Свобода от Хоум Кредит банка

Основные подводные камни, о которых необходимо помнить клиентам:

  1. При совершении покупки в магазине, являющемся партнером банка, необходимо узнавать условия предоставления рассрочки. Например, человек может получить кредит только при оплате в магазине или на сайте, а при получении продукта в точке выдачи карта не сработает (головное учреждение и пункт выдачи являются разными юридическими лицами).
  2. При использовании карты следует учитывать двойную кредитную линию. Например, для работы с партнерами предельный лимит установлен на уровне 300 тыс. руб., а рассрочка для других торговых точек снижена в 2 раза.

Порядок закрытия карты

Для закрытия договора необходимо:

  1. Посетить офис финансового учреждения и обратится к сотруднику с просьбой оформить требуемые документы (дистанционный сервис не предусматривает подачу подобного заявления).
  2. Предоставить сотруднику паспорт и пластик, после проверки отсутствия задолженностей необходимо заполнить бланк. Если на счету имеются собственные средства, то их необходимо потратить до визита в операционный офис.
  3. Получить официальную выписку по счету, заверенную печатью банка, подтверждающую отсутствие задолженностей перед финансовым учреждением.
  4. Дождаться закрытия карты, согласно нормативам банка процедура занимает до 45 календарных дней. С момента передачи заявления счет блокируется, воспользоваться кредитом или положить наличные на карту невозможно.

Популярные вопросы и ответы на них

При работе с картой Свобода у клиентов возникают вопросы, касающиеся механизмов действия платежного инструмента и возможных ограничений.

Ответы на популярные запросы выложены банком в отдельном разделе на сайте, дополнительные проблемы решаются через службу технического сопровождения клиентов.

Почему не надо платить проценты

При совершении сделок у партнеров начисление процентов не предусмотрено, поскольку они оплачиваются магазином (а затем равномерно распределяются путем включения в цену продукции).

При оформлении сделки в прочих торговых точках установлен 51-дневный порог бесплатного использования кредита, в случае просрочки финансовое учреждение взимает процент и штрафной сбор.

Почему на сработала рассрочка при покупке у партнера

Если при попытке оплаты в рассрочку в магазине, числящемся в списке партнеров банка, происходит сбой, то необходимо связаться с оператором центра поддержки клиентов. Допускается подача заявки через официальные группы финансового учреждения в социальных сетях.

Что будет, если внести платеж больше необходимого

При внесении платежа в объеме, превышающем требуемый лимит, происходит ускоренное погашение долга. Следует учитывать, что при наличии нескольких задолженностей излишек используется для гашения максимального по объему займа.

Банк не предусматривает взимание сборов за досрочное гашение кредитных обязательств по картам Свобода. Образующий излишек денег (сверх кредитного лимита) используется при расчетах с партнерами.

Можно ли снимать наличные с карты

Механизм вывода наличных с кредитного счета не предусмотрен. Если держатель внес на баланс собственные средства, то их обналичивание невозможно. В этом случае перед закрытием карты придется потратить деньги на покупки.

Можно ли переводить деньги

Банк заблокировал возможность денежных транзакций с кредитного счета продукта Свобода (ограничение касается и собственных средств).

Клиент может пользоваться кредитом или внесенными на баланс собственными деньгами только для безналичной оплаты покупок.

Можно ли увеличить лимит

При заключении договора банк устанавливает кредитный лимит, ориентируясь на подтвержденный доход клиента.

Увеличение планки по заявлению невозможно, но при активном использовании продукта и соблюдении условий контракта банк может понять лимит (например, в рамках проведения акции).

Можно ли картой оплачивать коммунальные платежи

Внесение средств за коммунальные услуги возможно только при активном лимите на совершение покупок в магазинах, не входящих в список партнеров банка Хоум Кредит. Предусмотрена рассрочка платежа на 51 календарный день без уплаты комиссионных сборов и процентов за кредит.

Отличие карты Свобода Home Credit от карт рассрочки других банков

Ключевым отличием продукта Свобода является льготный 51-дневный период использования кредита и отсутствие сбора за обслуживание карты на протяжении всего срока действия.

Другие финансовые учреждения вводят фиксированный сбор за использование кредита (с последующим применением процентной ставки) или взимают ежегодную оплату за поддержку.

Одновременно существуют продукты от других банков с льготным периодом до 101 дня, но двойной кредитный лимит не предоставляется ни одним финансовым учреждением, кроме Home Credit.

Итоговые плюсы и минусы карты рассрочки

Преимущества кредитного продукта Свобода:

  • минимальный пакет документов для оформления и отсутствие платежей за выпуск и последующее обслуживание;
  • цена товара разбивается на равные доли без дополнительных процентов (при условии своевременной оплаты);
  • поддержка механизма внесения минимального взноса по очередному платежу, позволяющего избежать штрафа;
  • предусмотрено досрочное погашение займа без комиссии и уплаты процентов;
  • поддержка интеграции карты в платежные системы для смартфонов на базе iOS и Android.

Недостатки продукта:

  • не предусмотрены механизмы вывода наличных и перевода средств на другие карты;
  • укороченный временной лимит кредитования при совершении сделок в магазинах, не участвующих в акции;
  • ограничение суммы на совершение сделок в торговых точках, не являющихся партнерами банка;
  • платный пакет уведомлений при помощи СМС (стоимость услуги 99 руб. ежемесячно начиная с 3 месяца использования);
  • двойной штраф при просрочке платежа (590 руб. и введение процентов по долгу).

Отзывы от держателей карточки Свобода

Иван, 34 года, Тверь

Оформил карту Свобода при посещении офиса финансового учреждения, справку о доходах сотрудник не затребовал, установив лимит на основании устной заявки об уровне заработной платы. При оплате покупок следует учитывать возможные ограничения (например, перечислить средства на счет индивидуального предпринимателя невозможно). При пополнении через терминалы взимается комиссия (зачисление осуществляется за 1-2 часа), банк заранее присылает СМС оповещения о необходимости погашения кредита.

Константин, 38 лет, Мурманск

Получил карту как подарок при оформлении стандартного кредита на покупку бытовой техники, пластик пролежал без использования около 4 месяцев. При попытке использовать карту выяснилось, что лимит равен 0 (изначально банк назначил планку на уровне 25 тыс. руб.). В офисе пояснили, что подобная практика является нормальной для банка, который подталкивает клиентов использовать карту постоянно с момента оформления. Поскольку восстановить лимит невозможно, то оформил заявление и расторг договор (пластик разрезал сотрудник финансового учреждения).

Заключение

Кредитный продукт Свобода позволяет совершать покупки с беспроцентной рассрочкой на срок до 12 месяцев. Финансовое учреждение самостоятельно рассчитывает доступный лимит, ориентируясь на справку о доходах или устное заявление клиента.

Следует учитывать, что одобренный лимит может увеличиваться при активном использовании карты и своевременном погашении долга, но если человек не применяет продукт, то банк вправе снизить планку лимита до 0 (восстановить предыдущее значение невозможно).

Любой кредитный продукт предусматривает своевременный возврат займа, поэтому человек должен заранее рассчитывать финансовые возможности.

Финансовое учреждение Хоум Кредит не требует возврата долга только в случаях длительной болезни (более 6 месяцев), получения производственной травмы с получением категории инвалидности или смерти заемщика. В остальных случаях банк взыскивает задолженность через судебные органы и службу судебных приставов.

Сергей/ автор статьи
Данный материал написан и опубликован одним из наших авторов, экспертом в своём деле. За каждой статьей стоит опытный сотрудник нашей команды, который проверил материал на ошибки и актуальность.
Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Друзья, делитесь статьей в соц-сетях. Пишите отзывы и пожелания
Журнал о бизнесе, финансах и инвестициях в интернете
Подписаться
Уведомление о
guest
2 Комментарий
старее
новее большинство голосов
Inline Feedbacks
View all comments
Юрий
Юрий
28 дней назад

Интересная и довольно содержательная статья, я уже некоторое время пользуюсь услугами Хоум Кредит, эту карту тоже уже предлагали, но как-то некогда было что ли, да и сухую информацию читать не очень люблю. А тут интересно и в то же время коротко по сути.

Александр
23 дней назад

Спасибо что познакомили с картой. Самому следить за всем сложно, а тут такой отличный анализ, всё по полочкам.

2
0
Хотелось бы услышать ваши мысли, пожалуйста, прокомментируйте.x
()
x