Кредитная карта Открытие: виды, условия и тарифы

Кредитная карта Открытие выпускается в нескольких модификациях, рассчитанных на людей с разными интересами и потребностями. Продукты отличаются сроками льготного кредитования, процентной ставкой кэшбэка и прочими условиями.

Банковское учреждение периодически проводит акции, предлагая потенциальным и действующим клиентам льготы (например, дополнительный кэшбэк или розыгрыши призов).

Содержание
  1. Краткая информация о банке
  2. Виды кредиток в банке Открытие
  3. Кредитная карта 120 дней
  4. Условия и тарифы
  5. Принцип работы периода без процентов
  6. Акция Приятные бонусы
  7. Достоинства карточки
  8. Opencard кредитная
  9. Условия и стоимость обслуживания
  10. Кэшбэк до 11% в выбранной категории
  11. Калькулятор расчета кэшбэка
  12. Плюсы карты
  13. Кредитная карта Travel
  14. Условия и тарифы по картам
  15. Премиальная
  16. Золотая карта
  17. Стандартная
  18. Кредитная карта «ЛУКОЙЛ»
  19. Тарифы и выгоды
  20. За премиальную
  21. По золотой карточке
  22. По стандартной
  23. Способы снятия наличных
  24. Без комиссии
  25. С комиссией
  26. Способы пополнения карты
  27. Способы узнать сумму и дату платежа
  28. В интернет банке или мобильном приложении
  29. В банкоматах
  30. Банковским переводом
  31. В кассе любого офиса
  32. Порядок оформления и получения кредитной карты банка Открытие
  33. Требования к заемщику
  34. Необходимые документы
  35. Онлайн на сайте, пошаговая инструкция по заполнению заявки
  36. В мобильном и интернет-банке
  37. В отделении
  38. Активация карты
  39. В мобильном банке
  40. В интернет-банке
  41. Пользование кредитными картами Открытие
  42. Как проверить баланс
  43. Как узнать лимит
  44. Информация о льготном периоде
  45. История операций
  46. Подключение SMS-уведомлений
  47. Смена пин-кода
  48. Перевыпуск карты
  49. Закрытие и блокировка карты
  50. При утере или краже
  51. При погашении задолженности
  52. При истечении срока действия
  53. Программы рефинансирования по кредитным картам
  54. Отзывы о кредитных картах банка Открытие
  55. Заключение

Краткая информация о банке

Финансовая корпорация Открытие, являющаяся коммерческим учреждением, ведет историю от банка Типко Венчур, приобретенного московской компанией ИСТ в 1993 г.

В последующие годы финансовое учреждение несколько раз меняло названия и акционеров, поглощая мелкие банки и постепенно расширяя сферу влияния и выходя на международные рынки.

Бренд Открытие появился в 2007 г. и на протяжении последующих 10 лет компания являлась крупнейшим частным банком на территории РФ, но из-за санации банк стал собственностью ЦБ (с перспективой продажи в 2022 г.).

Виды кредиток в банке Открытие

Компания предлагает клиентам оформить несколько типов кредитных продуктов:

  • 120 дней, отличающийся увеличенным периодом беспроцентного займа;
  • Opencard, рассчитанная на получение дополнительного возврата на счет при совершении покупок по любимым категориям;
  • Travel, ориентированная на людей, нуждающихся в увеличенном кредитном лимите;
  • ЛукОйл, рассчитанная на клиентов, заправляющих автомобиль на колонках сети нефтяной компании ЛукОйл.

Кредитная карта 120 дней

Базовая версия рублевого кредитного продукта от банка Открытие относится к категории Visa Gold Rewards с поддержкой PayWave. Клиент имеет право вывести наличные средства с кредитного счета, комиссия не предусмотрена (при использовании терминалов любых банков).

Для оформления продукта требуется только паспорт гражданина Российской Федерации, но для получения увеличенного лимита потребуется справка о доходах. Пластик рассчитан на использование на протяжении 4 лет, после требуется повторный выпуск продукта по заявке клиента.

Условия и тарифы

Условия использования продукта и комиссионные сборы:

  • стоимость оформления и выпуска — бесплатно;
  • обслуживание — 1200 руб. в год (при ежемесячных покупках в кредит на сумму более 5000 руб. банк возвращает платеж);
  • стоимость пакета сообщений по СМС — 59 руб. ежемесячно (предусмотрен бесплатный 45-дневный период после оформления);
  • допустимый лимит кредита — до 500 тыс. руб.;
  • годовая кредитная ставка (после окончания льготного периода) — от 13,9 до 29,9%;
  • снятие и пополнение счета через банкоматы — без комиссии (вне зависимости от принадлежности терминала);
  • сбор при переводе средств на другие карты банка Открытие — 3,9% от суммы и дополнительная твердая ставка 390 руб.

Принцип работы периода без процентов

Пример действия механизма продукта 120 дней:

  1. Клиент совершает покупку в кредит 4 февраля, затратив 10 тыс. руб., банк назначает срок возврата на 4 июня (в льготный период засчитываются выходные и праздничные дни).
  2. На протяжении последующих 3 месяцев человек может совершать дополнительные покупки, не внося деньги на счет и не получая уведомлений о начислении процентов (например, сумма сделок составила 30 тыс. руб.).
  3. За 30 дней до наступления срока оплаты финансовое учреждение формирует счет с указанием суммы (в примере 10+30=40 тыс. руб.), которые необходимо внести на баланс не позднее 4 июня.

Акция Приятные бонусы

Банк предусмотрел дополнительное предложение, позволяющее клиентам вернуть часть затраченных средств. Акция Приятные бонусы рассчитана на людей, ежемесячно покупающих в кредит товары на сумму от 5000 руб.

Человек, выполнивший требования в текущем месяце, получает премию в последующем (но не более 1 раза за период действия акции, при этом сумма поощрения ограничена 1200 руб.). Если у клиента имеется просрочка по платежам, то карта автоматически исключается из программы.

Достоинства карточки

Пользователи кредиток отмечают преимущества продукта 120 дней:

  • льготный 4-месячный период кредитования.
  • простота оформления версии с лимитом до 100 тыс. руб.;
  • отсутствие комиссий за снятие и пополнение;
  • доступный кредитный лимит до 500 тыс. руб.;
  • не предусмотрены сборы за оплату налогов или счетов за коммунальные услуги.

Opencard кредитная

Продукт Opencard относится к платежным системам Visa Gold/MasterCard World или Visa Unembossed/MasterCard Unembossed (счет оформлен в рублях, валютные модификации не предусмотрены). Пластик выпускается на 4 года, обеспечивая получение повышенного процента возврата за совершенные покупки.

При оформлении карты следует учитывать, что после первой сделки банк спишет 500 руб. за оформление, но после расходования с кредитного баланса более 10 тыс. руб. платеж автоматически возвращается.

Условия и стоимость обслуживания

Условия использования продукта и комиссионные сборы:

  • сбор за обслуживание — 0 руб. в месяц (при условии совершения покупок ежемесячно на сумму от 5000 руб., в противном случае банк взимает 100 руб. в месяц);
  • цена пакета сообщений по СМС — 59 руб. ежемесячно (предусмотрен бесплатный 45-дневный период после оформления);
  • максимальный кредитный лимит — до 500 тыс. руб.;
  • годовой процент — от 13,9 до 29,9% (устанавливается банком в зависимости от размера долга и кредитной истории клиента).

Кэшбэк до 11% в выбранной категории

Кредитная карта поддерживает расширенный до 11% кэшбэк по выбранной категории покупок (например, за транспортные услуги или при расчетах в кафе и ресторанах), владелец самостоятельно назначает категорию из предложенного списка.

При начале использования продукта установлен кэшбэк до 3% по всем категориям, пользователь имеет право ежемесячно выбирать любимую категорию. Следует учитывать, что увеличенный возврат на уровне 11% начисляется в первый месяц без соблюдения условий, затем клиенту необходимо соблюдать требования банка.

Калькулятор расчета кэшбэка

Для получения максимального кэшбэка по карте Opencard необходимо выполнить условия:

  1. Совершать покупки товаров из категории 1% на сумму от 5000 руб. ежемесячно.
  2. Совершать покупки в избранной категории, осуществляя платежи через приложение или личный кабинет, на сумму от 1000 руб. (операция дает дополнительные 5% возврата).
  3. Дополнительные 5% начисляются в случае регулярного гашения задолженности минимальными платежами либо при хранении на картах банка Открытие суммы от 100 тыс. руб.
  4. Полученный 11-процентный возврат начисляется в последующем месяце в виде бонусных рублей, которые могут использоваться для оплаты покупок ценой более 1500 руб.
  5. Для получения кэшбэка на уровне 3% за прочие покупки необходимо выполнить перечисленные выше условия, бонусы начисляются на счет вместе с возвратом по выбранным льготным категориям.

На сайте банка предусмотрен калькулятор, позволяющий рассчитать теоретическую прибыль. Например, человек потратил в месяц 19850 руб., из которых в льготных категориях израсходовано 9000 руб.

В этом случае банк в следующем месяце вернет бонусами 1099 руб. Финансовое учреждение ограничивает объем кэшбэка в месяц суммой 15000 руб., при этом на долю избранных категорий не может приходиться более 3000 руб.

Плюсы карты

Преимущества продукта, отмечаемые клиентами и банком:

  • предусмотрен 55-дневный льготный период кредитования;
  • обслуживание карты осуществляется бесплатно;
  • для оформления и получения продукта достаточно предъявить паспорт гражданина РФ (с ограничением лимита до 100 тыс. руб.);
  • предусмотрен механизм безналичного пополнения с других карт без комиссий;
  • при оплате бонусами предоставляется скидка 20% на бронирование билетов и гостиниц;
  • годовая процентная ставка начинается от 13,9%.

Кредитная карта Travel

Карта серии Travel выпускается в нескольких модификациях, отличающихся стоимостью обслуживания, процентной ставкой и доступным лимитом. Все версии рассчитаны на 4 года, счета оформлены в рублях (валютной модификации не предусмотрено).

В зависимости от типа карты используются разные системы поощрения (кэшбэк), клиент самостоятельно выбирает наилучший вариант, а затем оформляет заявку на выпуск продукта.

Условия и тарифы по картам

Общие условия по продуктам серии Travel:

  • сбор за поддержку расчетного счета — 400 руб. в год;
  • беспроцентный интервал займа — до 55 суток;
  • тариф за пополнение счета через терминалы или по безналичному перечислению с пластика сторонних банков — 0 руб.

Премиальная

Тарифы по карте Travel Премиум:

  • годовое обслуживание — 5590 руб.;
  • процентная ставка — от 13,9 до 30,9% годовых;
  • лимит кредита — до 1 млн руб.;
  • информирование по SMS — бесплатно.

После первой сделки после оформления продукта клиент получает 600 руб. на счет, а за каждые 100 руб., потраченных на покупки, на счет возвращаются 4%. Например, если владелец карты ежемесячно тратит 75 тыс. руб. с кредитного счета (и своевременно восполняет баланс), то за год банк возвращает бонусами 36 тыс. руб.

Золотая карта

Золотая карта отличается сниженным до 300 руб. приветственным бонусом за первую покупку, предусмотрен кэшбэк на уровне 3% от каждых потраченных 100 руб.

Клиенту необходимо внести 2590 руб. за годовое обслуживание счета, информирование путем рассылки сообщений по СМС осуществляется бесплатно. Кредитный лимит по карте снижен до 0,5 млн руб., а максимальная годовая ставка по займу увеличена до 31,9%.

Стандартная

Стандартный продукт Travel позволяет получать 2% кэшбэк за каждые 100 руб., потраченных на любые покупки (после первой сделки на счет начисляются 200 руб.).

Сумма годового обслуживания снижена до 590 руб., но введена ежемесячная плата за информирование по СМС (59 руб.). Лимит по карте составляет 0,5 млн руб., а процентная ставка по кредиту назначается банком в пределах от 13,9 до 32,9% годовых.

Кредитная карта «ЛУКОЙЛ»

Карта серии ЛУКОЙЛ выпускается в 3 модификациях (относятся к платежной системе MasterCard), отличающихся лимитами и условиями кредитования. Продукт предназначен для людей, использующих автомобиль для путешествий или перевозки грузов.

Клиентам предлагается круглосуточная линия телефонной связи с механиками, которые проконсультируют водителя по поводу обнаруженных в пути неисправностей (вызов и выезд ремонтных бригад не предусмотрены).

Тарифы и выгоды

Описание общих тарифов и выгоды карты ЛУКОЙЛ:

  • бесплатное информирование по СМС;
  • поддержка счета продукта — 400 руб. в год;
  • начисление стартового бонуса после первой сделки в кредит;
  • система начисления бонусов (процент зависит от типа продукта);
  • поддержка акции «Заправься выгодой», разработанной компанией ЛУКОЙЛ.

За премиальную

После первичной покупки на счет начисляются 60 тыс. приветственных рублей, за любые 60 руб., израсходованные вне заправочных станций компании ЛУКОЙЛ, начисляются дополнительные 100 очков. Клиент должен оплатить ежегодное обслуживание на уровне 5590 руб., пакет уведомлений по СМС предоставляется бесплатно.

Кредитный лимит не превышает 1,0 млн руб., годовой процент находится в интервале от 13,9 до 30,9%. Оформление карты обеспечивает вступление в Lounge Key (специальные залы в аэропортах) и оформление льготной страховки для зарубежных поездок.

По золотой карточке

После первичной покупки на счет начисляются 30 тыс. приветственных рублей, за любые 75 руб., израсходованные вне станций АЗС компании ЛУКОЙЛ, начисляются дополнительные 100 бонусов.

Клиент должен оплатить ежегодное обслуживание на уровне 2590 руб., пакет уведомлений по СМС предоставляется бесплатно. Кредитный лимит не превышает 0,5 млн руб., годовой процент находится в интервале от 13,9 до 31,9%. Держатель карты имеет право на льготное оформление страховой программы для зарубежных поездок.

По стандартной

После первой сделки на счет начисляются 20 тыс. приветственных рублей, за каждые 100 руб., потраченные вне заправочных станций сети ЛУКОЙЛ, начисляются дополнительные 100 баллов.

Клиент должен оплатить ежегодное обслуживание на уровне 590 руб., стоимость пакета уведомлений по СМС обойдется в 59 руб. ежемесячно. Кредитный лимит не превышает 0,5 млн руб., годовой процент находится в интервале от 13,9 до 32,9%.

Способы снятия наличных

Кредитные продукты от банка Открытие предусматривают снятие наличных как с уплатой комиссионного сбора, так и без дополнительных затрат. При выводе средств следует учитывать доступный лимит карты и дополнительное ограничение, установленное банком на объем ежедневных и ежемесячных операций по пластику.

При снятии наличных льготный период использования не предусмотрен, банк автоматически начисляет проценты по ставке, указанной в договоре (зависит от типа карты и прочих факторов, находится в пределах от 13,9 до 32,9% годовых).

Без комиссии

Для снятия средств без комиссии (до 200 тыс. руб. в сутки и не более 1 млн руб. в месяц) необходимо воспользоваться:

  • терминалами банка Открытие и финансовых учреждений-партнеров (например, Альфа-банк или Райффайзенбанк);
  • банкоматами прочих банков (при условии соблюдения нормативов, указанных в договоре).

С комиссией

При снятии средств с карты серии Opencard через терминалы сторонних финансовых структур взимается комиссия, состоящая из 390 руб. твердого сбора и 3,9% от выводимой суммы.

Клиент может снять деньги с кредиток через кассы банка Открытие, но сумма сбора составит 500 руб. при условии получения средств в размере до 200 тыс. руб. Если клиенту требуется снять большую сумму, то придется оплатить комиссию в размере 10%.

Способы пополнения карты

Для пополнения кредитного счета используют:

  • безналичный перевод через персональный кабинет или приложение, установленное на смартфоне;
  • терминалы, установленные в банке Открытие или иных финансовых учреждениях;
  • перевод средств по указанному счету через отделения банков;
  • оплату через кассы, установленные в отделениях банковского учреждения Открытие;
  • перечисление средств через точки сторонних организаций (например, отделений Почты России или кассы сетевых магазинов бытовой электроники Эльдорадо).

Банк использует понятие минимального платежа, который необходимо вносить ежемесячно в счет погашения кредитного долга. Сумма рассчитывается как 3% от объема займа на конец предыдущего месяца (но не менее 300 руб.) с прибавлением процентов, которые были начислены за предыдущий расчетный период. Банк автоматически рассчитывает сумму, информация пересылается в тексте сообщения на сотовый телефон.

Банк предусматривает отсрочку платежа на срок от 1 до 6 месяцев в случаях:

  • падения дохода клиента на 30% и более (по сравнению с аналогичным периодом 2019 г., данные должны подтверждаться документально и прикладываться к обращению);
  • нахождения на больничном листе более 30 календарных дней.

При этом банк продолжает начислять годовые проценты на сумму задолженности, несколько уменьшая ставку. Активация режима каникул приводит к одновременному блокированию кредитного счета, расходные операции становятся недоступными.

После окончания срока каникул накопившиеся штрафы и сборы суммируются и подлежат поэтапной оплате (предполагается разделение суммы на 24 равных доли с ежемесячным погашением).

Способы узнать сумму и дату платежа

Чтобы узнать сумму минимального взноса, необходимо войти в личный кабинет или запустить мобильное приложение, а затем выбрать имеющуюся кредитную карту. Под полем баланса отобразится сумма, которую требуется внести на счет.

Рядом с суммой будет указана дата, до которой требуется пополнить кредитный счет. Если у клиента нет доступа к интернет, то информацию можно получить в отделении банка или по телефону поддержки клиентов.

В интернет банке или мобильном приложении

Алгоритм действий:

  1. Войти в аккаунт с использованием логина и пароля.
  2. Выбрать кредитный продукт и нажать на кнопку пополнения расчетного счета.
  3. Указать источник поступления средств (карта другого банка или расчетный счет владельца кредитки, открытый в банковском учреждении Открытие).
  4. Убедиться в наличии средств на счете, а затем указать сумму, которая переводится на кредитный баланс. Если операция осуществляется через личный кабинет со стационарного компьютера, то на сотовый телефон приходит 4-значный цифровой пароль, необходимый для подтверждения перевода.
  5. Проверить корректность перечисления средств (допустимый срок поступления платежа составляет 72 часа, что следует учитывать при оплате кредита).

В банкоматах

Для мгновенного пополнения счета используется терминал банка Открытие:

  1. Вставить карту в приемное гнездо и авторизоваться, указав 4-значный код.
  2. Выбрать функцию внесения наличных средств.
  3. Поместить купюры в приемник и подтвердить операцию.
  4. Проверить баланс кредитного счета.

Банковским переводом

Для перечисления средств со счета другого банка потребуется заполнить платежное поручение, в котором указываются сумма перевода и кредитный счет, который предполагается пополнить. Комиссия зависит от условий договора между финансовыми учреждениями, для оформления заявки потребуется паспорт гражданина РФ.

Срок перевода составляет от 24 до 72 часов. Клиент может пополнить кредит через терминалы компаний Элекснет или Киви (перед началом оплаты на экране терминала отобразится информация о размере комиссии).

В кассе любого офиса

Последовательность действий при переводе:

  1. Обратиться к оператору банка с просьбой принять платеж в счет погашения кредитной задолженности.
  2. Внести средства через кассу банка, при пополнении на сумму более 15 тыс. руб. потребуется предъявить паспорт гражданина РФ. При внесении средств до 200 тыс. руб. взимается комиссия в размере 500 руб., при превышении 200 тыс. руб. клиенту придется внести 10% сбора. Пополнение кредитного счета происходит мгновенно.

Помимо кассы в офисе банка могут использовать точки оплаты услуг, расположенные в торговых залах сетей Эльдорадо, Связной или Альт Телеком. Клиент указывает номер карты, которую требуется пополнить и предъявляет паспорт, срок зачисления денег доходит до 3 суток.

За осуществление сделки взимается комиссия, размер сбора зависит от торговой сети (уточняется перед началом перевода). Дополнительным способом пополнения являются отделения ФГУП Почта России (предусмотрена комиссия, срок зачисления доходит до 72 часов).

Порядок оформления и получения кредитной карты банка Открытие

Для получения кредитных продуктов Открытие необходимо выбрать удобный вариант, а затем подать заявление в офисе или через портал банковского учреждения. Перед заполнением бумаг следует изучить требования к потенциальным клиентам.

Необходимо учитывать, что банк Открытие не оформляет кредитные карты предпринимателям. Исключение делается заявителям, одновременно являющимся предпринимателями и имеющим официальное место работы. Если человек работает у индивидуального предпринимателя, то кредитная карта оформляется на стандартных условиях.

Требования к заемщику

Оформить заявление на открытие кредитной линии может гражданин РФ, соответствующий требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет (выдача карт несовершеннолетним невозможна даже при наличии разрешения, подписанного опекунами или родителями);
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором имеется отделение банка (на середину 2020 г. офисы имеются в 74 регионах и городах Москва и Санкт-Петербург);
  • непрерывный стаж на последнем месте трудоустройства составляет от 3 месяцев;
  • заявитель не должен являться индивидуальным предпринимателем;
  • постоянный доход человека составляет от 15 тыс. руб. с учетом налоговых вычетов.

Необходимые документы

Для оформления кредитных карт банковского учреждения Открытие достаточно паспорта гражданина Российской Федерации. Поскольку справка о доходах не запрашивается, то банк минимизирует риски путем ограничения кредитного лимита на уровне 100 тыс. руб.

При этом финансовое учреждение вправе затребовать дополнительные документы (например, свидетельство о регистрации транспортного средства или заграничный паспорт).

Предоставление официальной справки о доходах (по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев или 3-12 месяцев при условии начала работы на новом месте) позволяет повысить лимит по кредитному займу. При подачи заявления пенсионером доход подтверждается справкой из пенсионного фонда и удостоверением с приложением СНИЛС.

Клиент имеет право оформить несколько карт (например, по разным тарифным планам), на каждый продукт пишется отдельное заявление с прохождением процедуры одобрения и последующего оформления (при принятии банком положительного решения).

Онлайн на сайте, пошаговая инструкция по заполнению заявки

Краткий алгоритм заполнения документов на сайте банка:

  1. Выбрать понравившийся кредитный продукт и нажать на кнопку оформления.
  2. Заполнить анкету, выбрать тип карты (Visa или MasterCard) и указать номер мобильного телефона.
  3. Ввести код, присланный в СМС, а затем заполнить дополнительные разделы анкеты.
  4. Дождаться решения банка и получить карту в отделении финансового учреждения (информация о готовности пластика высылается в тексте СМС-уведомления). На середину 2020 г. доступна опция доставки продукта по указанному адресу сотрудником банка с соблюдением мер безопасности (из-за ситуации с Covid2019).

В мобильном и интернет-банке

Если клиент банка Открытие предпочитает дистанционное оформление заявки на кредитный продукт, то необходимо выполнить шаги:

  1. Загрузить программу и войти в аккаунт, если имеется одобрение банка на выдачу карты, то информация о доступности предложения имеется в разделе, посвященном активным картам и продуктам.
  2. Принять предложение и начать оформление, указав контактные данные.
  3. Отправить форму и дождаться звонка оператора банка, который укажет дальнейшую последовательность действий.

В отделении

Алгоритм оформления кредитных карт в отделениях банка Открытие:

  1. Обратиться к оператору, который выдаст анкету для заполнения.
  2. Внести требуемые данные и передать бумаги и сопутствующие документы (паспорт и дополнительные удостоверения) сотруднику банка.
  3. Дождаться решения банка (процедура занимает до 10 минут), а затем получить информацию о времени готовности карты.

Активация карты

Полученный пластик невозможно использовать без предварительной активации, выполняемой через:

  • программу, установленную на смартфоне владельца;
  • персональный кабинет, расположенный на сайте банковского учреждения.

В мобильном банке

Чтобы активировать продукт с помощью мобильного устройства необходимо:

  1. Сохранить дистрибутив и установить оболочку.
  2. Зарегистрироваться или войти в программу, используя логин и пароль.
  3. Выбрать в перечне доступных продуктов кредитную карту, требующую активации.
  4. Выбрать процедуру активации и указать предпоследние 4 цифры серийного номера продукта.
  5. Ввести цифровой ПИН (разрабатывается клиентом в соответствии с рекомендациями службы безопасности банка).
  6. Подтвердить код и дождаться получения дополнительного пароля в SMS.
  7. Ввести пароль, подтверждающий завершение процедуры активации.

В интернет-банке

При использовании для активации персонального кабинета необходимо:

  1. Войти в кабинет, используя имя пользователя и пароль.
  2. Найти раздел, посвященный зарегистрированным на человека продуктам, а затем в графе карты найти незарегистрированный пластик.
  3. Нажать на клавишу начала активации и ввести в отдельное поле 4 предпоследние цифры серийного номера.
  4. Разработать и ввести ПИН-код, который затем подтверждается повторным занесением в диалоговое окно.
  5. Дождаться получения пароля в SMS, ввести число и завершить процесс активации кредитной карты.

Пользование кредитными картами Открытие

Банковское учреждение предусматривает изменение настроек и управление дополнительными функциями при помощи мобильного приложения (доступно для платформ Android и iOS) или через персональный кабинет клиента на сайте банка.

Некоторые параметры можно проверить через терминалы, требуемую информацию можно получить по стандартной методике, обратившись к оператору в офисе банка или позвонив по телефону технического сопровождения пользователей. Клиент самостоятельно выбирает удобную методику или использует различные способы управления услугами.

Как проверить баланс

Способы проверки состояния счета:

  1. При запуске приложения на мобильном устройстве необходимо выбрать требуемую карту, информация о состоянии счета отображается над названием продукта.
  2. При использовании личного кабинета на портале сведения о балансе выводятся на дисплей монитора правее названия карты (если у человека открыто несколько счетов, то предварительно выбирается нужный вариант продукта).
  3. При обращении в операционный офис (требуется удостоверение личности).
  4. Путем подачи запроса по телефону в контактный центр.

Как узнать лимит

Для получения информации о лимитах необходимо:

  1. Запустить приложение на сотовом телефоне, выбрать карту и найти информацию о балансе, под которой приведены данные о лимите.
  2. При использовании кабинета на сайте следует выбрать карту, под значением баланса отображается доступный лимит.
  3. Сотрудник операционного офиса банка Открытие проинформирует клиента после идентификации личности (например, по паспорту или водительскому удостоверению).
  4. Выяснить лимит можно путем соединения с оператором контактного центра.

Информация о льготном периоде

Если клиенту необходима информация о продолжительности льготного периода, то данные доступны:

  1. В мобильном приложении, процедура зависит от версии приложения. До модификации 2.80 необходимо войти в режим настроек путем нажатия на пиктограмму с изображением шестерни, а затем выбрать раздел подробного информирования о тарифе. Начиная с 2.80 введен отдельный раздел информации, в котором присутствуют развернутые данные о тарифе кредитной карты.
  2. В личном кабинете клиента, после выбора требуемого продукта требуется нажать на кнопку с обозначением «Еще», в раскрывшемся списке функций выбирается режим отображения информации о тарифе, в котором имеются данные о льготном периоде.
  3. В офисе коммерческого банка, сотрудник сообщит информацию после предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность.
  4. По телефону поддержки клиентов.

История операций

Клиент может просмотреть историю операций, совершенных за текущий месяц или выбранный интервал времени. Для получения данных используется приложение, установленное на мобильном телефоне (в новых версиях данные доступны в разделе информации, в старых модификациях утилиты данные выводятся автоматически в нижней части диалогового окна).

Если клиент использует стационарный компьютер, то необходимо войти в персональный кабинет, выбрать карту и перейти к разделу просмотра истории операций с подробной деталировкой.

Подключение SMS-уведомлений

Для подключения услуги используют:

  1. Мобильное приложение, после включения услуги на телефон приходит SMS с 4-значным цифровым паролем подтверждения.
  2. Кабинет клиента на портале банка, в котором предусмотрен раздел с пометкой SMS-инфо. После включения услуги потребуется ввести код, который высылается на номер мобильного телефона.
  3. Через оператора в отделении банка, сотрудник затребует у клиента паспорт или иной документ, подтверждающий личность человека.
  4. По многоканальному бесплатному телефону поддержки клиентов (с указанием дополнительных данных).

Смена пин-кода

Для установки нового 4-значного цифрового кода используют:

  1. Приложение, установленное на мобильном телефоне. В диалоговом окне предусмотрена кнопка настроек (для версии выше 2.80) или присутствует значок в виде зубчатого колеса в верхнем правом углу дисплея (для программ до модификации 2.80). После старта процедуры требуется набрать новый PIN, который затем подтверждается повторным вводом.
  2. Через личный кабинет, под полем с текущим балансом счета предусмотрено скрытое меню, которое вызывается нажатием на виртуальную кнопку с пометкой «Еще». В раскрывшемся списке выбирают процедуру программирования нового кода, который затем подтверждается повторным вводом и паролем, присланным в тексте SMS на подключенный к счету номер. Ограничения на количество замен ПИН-кода не предусмотрены.

Перевыпуск карты

Для повторного выпуска пластика (например, в случаях утери или повреждения) необходимо загрузить мобильный банк, а затем выбрать требуемую карту. В зависимости от версии программного обеспечения на экране присутствует кнопка раздела настроек или пиктограмма в виде шестерни.

Необходимо войти в раздел расширенных параметров и заказать переоформление карты, указав город и место получения продукта. После поступления пластика в офис клиент получает уведомление по SMS. Процедура доступна в личном кабинете, по телефону или в офисе финансового учреждения.

Закрытие и блокировка карты

Финансовое учреждение предусматривает временное или постоянное блокирование счета в следующих ситуациях:

  • при потере либо краже пластика;
  • при заедании карты внутри терминала (например, при снятии наличных или внесении средств на счет);
  • при окончании срока действия (указан на лицевой части пластика).

При утере или краже

При утрате пластикового носителя клиент блокирует счет при помощи:

  1. Личного кабинета, в настройках необходимо нажать на кнопку блокировки, в случае возврата карты можно восстановить работоспособность продукта.
  2. Мобильного приложения, процедура зависит от версии установленного программного обеспечения. Начиная с модификации 2.80 для блокировки необходимо войти в режим настройки банковского продукта, в предыдущих версиях на экране смартфона отображалось зубчатое колесо (в верхнем правом углу), которое открывает список доступных регулировок.
  3. Оператора в офисе банка, перед подачей заявления потребуется предъявить паспорт или водительское удостоверение, позволяющее идентифицировать личность.
  4. Звонка по телефону поддержки клиентов, после связи с оператором необходимо следовать инструкции.

При погашении задолженности

Если карта застряла в терминале, то рекомендуется повторный выпуск пластика (для повышения безопасности). Заявление оформляется через личный кабинет или приложение на мобильном телефоне, клиент может обратиться в офис банка или связаться оператором по телефону поддержки.

Сотрудники банка проверяют возможность возврата пластика, если операция недоступна, то карта выпускается повторно без взимания комиссии.

При истечении срока действия

После окончания срока действия клиенту необходимо посетить офис банка и оформить заявление на закрытие счета и физически уничтожить пластик. В противном случае банк может начислять абонентскую плату за уведомления по SMS и техническое обслуживание счета, формируя задолженность и ухудшая кредитную историю клиента.

В бланке заявления необходимо указать отключение всех активных услуг, сотрудник банка уничтожает карту ножницами или в измельчителе для бумаг, на закрытие кредитного счета законодательством отведено до 45 календарных дней.

Программы рефинансирования по кредитным картам

Банк предлагает программу рефинансирования кредитных продуктов, открытых в других финансовых учреждениях. В мобильном приложении или личном кабинете выбирается номер пластика, на который требуется перевести деньги для погашения займа.

Допускается рефинансирование только одной карты (другие продукты банка Открытие рефинансировать невозможно), повторный перевод доступен через 92 календарных дня. Если клиент не успевает закрыть карту другого банка, то через 92 дня взимается комиссия в размере 3,9% от суммы перевода плюс сбор 390 руб.

Отзывы о кредитных картах банка Открытие

Олег, 29 лет, Кострома

Оформил кредитную карту финансового учреждения Открытие, обеспечивающую 120-дневный льготный период. После того, как предложенный кредитный лимит был израсходован (возникли незапланированные расходы), банк снизил планку (уведомив при помощи СМС).

При этом превышение кредитного лимита подпадает под повышенную ставку 1,4% в сутки (информация указана в договоре). Пришлось срочно изыскать деньги для погашения кредита, после чего договор с банком Открытие был расторгнут.

Эдуард, 31 год, Астрахань

Являлся владельцем карты финансового учреждения Бинбанк, которое было поглощено банком Открытие, переделавшим пластик в категорию Opencard. Предложенная схема накопления бонусов предполагает хранение собственных средств в объеме более 100 тыс. руб., на которые не предусмотрено начисление годовых процентов.

Для конвертации бонусов в рубли требуется накопить 3000 баллов (аналогичное условие есть и у других финансовых учреждений), что неудобно для клиента, условия Бинбанка были выгоднее для держателей кредитных карт.

Заключение

Кредитные продукты от банка Открытие теоретически позволяют клиентам совершать покупки в рассрочку, используя льготный период погашения. По ряду отзывов клиентов, финансовое учреждение может в одностороннем порядке корректировать сумму доступного кредита в сторону уменьшения, в результате люди должны вносить дополнительные платежи.

Кредитные карты подойдут клиентам, имеющим стабильный доход, позволяющий своевременно гасить задолженность и не доводить сумму займа до допустимой планки.

Елена/ автор статьи
Контент-маркетолог, редактор. Специалист банковского дела, бухгалтер.
Оцените автора
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Друзья, делитесь статьей в соц-сетях. Пишите отзывы и пожелания
Журнал о бизнесе, финансах и инвестициях в интернете
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
0
Хотелось бы услышать ваши мысли, пожалуйста, прокомментируйте.x
()
x