Дебетовая карта Тинькофф Блэк: условия и тарифы

Дебетовая карта Тинькофф Блэк, выпускаемая российским банком Tinkoff, позволяет хранить денежные средства и совершать покупки по безналичному расчету.

Клиентам предлагаются бонусные вознаграждения за совершенные действия, а также начисляется процент на остаток денег на балансе. Предусмотрены дополнительные льготы собственникам продукта, которые могут заказать карты для членов семьи без оплаты выпуска.

Основные преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

Карта Блэк Тинькофф поддерживает протоколы международной системы переводов MasterCard Worldwide, встроенный чип позволяет осуществлять бесконтактные платежи.

Внешняя поверхность пластиковой карточки покрыта черной краской, присутствуют аббревиатуры финансового учреждения, платежной системы, указаны имя держателя, номер и срок действия.

Владелец карты Тинькофф Блэк может воспользоваться платежными терминалами других учреждений для снятия наличных или пополнения баланса (с оплатой услуг, сумма комиссии зависит от банка).

Основные отличия продукта, созданного для физических лиц:

• проценты начисляются исходя из суммы, хранящейся на дебетовом вкладе (банк заявляет ставку до 5% при условии ежемесячных трат объемом от 3000 руб.);
• бонусы или кэшбэк начисляются в рублях (ставка составляет от 1 до 30%);
• при переводе средств на дебетовые карты сторонних банков сбор не предусмотрен (ежемесячная сумма ограничена 20 тыс. руб., за последующие платежи взимается плата);
• предусмотрен единовременный вывод наличными до 500 тыс. руб. в терминалах Tinkoff и до 100 тыс. руб. в банкоматах других финансовых учреждений;
• ежемесячный лимит вывода наличных без сбора доходит до 600 тыс. руб. (за последующие действия предусмотрен сбор);
• предусмотрено пополнение расчетного счета через терминалы партнерских организаций в пределах 150 тыс. руб.;
• стоимость ежемесячного обслуживания составляет 99 руб. (при аккумулировании на счету 30 тыс. руб. и выше плата не предусмотрена);
• владелец карты Тинькофф Black обладает возможность оформления 5 дополнительных банковских карт для членов семьи без внесения платежей.

Отличием банка является отсутствие офисов или региональных отделений, техническая поддержка и оформление договора осуществляются по телефону или через интернет. Клиенты отмечают ускоренную реакцию специалистов банка, служба поддержки работает в круглосуточном режиме.

Возможно связать карту с платежным приложением, установленным на смартфоне с поддержкой протокола бесконтактной оплаты, в этом случае клиенту необходимо просто поднести телефон или сопряженные с ним умные часы на расстояние 20-25 мм к платежному терминалу.

Подробнее о положительных аспектах продукта Тинькофф Блэк

Плюсом дебетовой карты является схема формирования процентов за учетный период. Финансовое учреждение ежедневно оценивает сумму на дебетовом счете клиента, а затем после окончания расчетного месяца начисляется сумма, которая учитывает баланс на каждый день истекшего периода времени.

Банк не производит сверку по усредненному среднемесячному балансу и не учитывает остаток денег на дебетовом вкладе на последнее число месяца.

При переводе денег карты Tinkoff Black необходимо учитывать условия транзакций, личный кабинет позволяет выполнять действия без оплаты комиссии. Человек может пополнять расчетный счет через платежные терминалы или карты партнерских компаний (например, магазины сетей Связной или Евросеть).

Предусматривается внесение наличных средств в российских рублях или иностранной валюте. Следует помнить, что ежемесячное обслуживание карты бесплатно для клиентов, имеющих вклад в банке или открытый кредит на сумму от 50 тыс. руб.

Особенности тарифов дебетовой карты Тинькофф Блэк

Дополнительным преимуществом продукта Тинькофф Блэк является возможность оформить счет в:

• российских рублях;
• долларах США;
• Евро.

При этом банк позволяет привязать карту еще к 27 национальным валютам, что упрощает процедуру совершения покупок в ходе зарубежных поездок. Клиенту требуется переключить тариф в режиме онлайн, а затем совершать покупки или осуществлять снятие наличных средств в требуемой валюте без проведения конвертации с учетом текущего курса.

Единственным минусом является необходимость предварительного пополнения счета суммой в выбранной денежной единице. Валютный счет не предусматривает абонентскую плату, что является дополнительным преимуществом.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту Black Тинькофф, предусмотрен специальный тариф, позволяющий уйти от абонентской платы вне зависимости от баланса счета.

Проценты начисляются при остатке на счете более 100 тыс. руб., остальные льготы (например, повышенный кэшбэк) соответствуют стандартному тарифному плану.

Банк является участником государственной программы страхования вкладов, то клиенту не следует беспокоиться о сохранности денег при возникновении проблем у финансового учреждения (лимит вклада до 1,4 млн руб.).

Описание сборов, которые взимаются финансовым учреждением:

• при внутреннем безналичном перечислении дополнительный платеж не предусмотрен (вне зависимости от типа валюты);
• при переводе суммы более 20 тыс. руб. в сторонний банк взимается пошлина 1,5% (не менее 30 руб.) от объема денег, превышающих базовую ставку;
• при осуществлении транзакций в иностранной валюте ($ или €) между банками сумма сбора составляет 15$ или 15€ соответственно;
• при выводе средств через терминалы партнеров сбор не предусмотрен при условии снятия 3 тыс. руб. и более (ежемесячное ограничение до 100 тыс. руб.);
• если производится вывод наличных в объеме до 3 тыс. руб. через терминал стороннего банка, то удерживается сбор 90 руб. (ежемесячное ограничение до 100 тыс. руб.);
• если клиент планирует выводить более ежемесячно от 100 тыс. руб., то при снятии с него будет взята комиссия 2% (но не менее 90 руб.);
• при снятии евро или долларов США сбор не взимается при условии вывода суммы от 100 денежных единиц (лимит операций до 5 тыс. евро или долларов США в месяц);
• если планируется снятие до 100 евро или долларов США, то банк снимет со счета дополнительно 3 денежные единицы (лимит составляет до 5 тыс. евро или долларов США в месяц);
• если клиент планирует выводить ежемесячно более 5 тыс. евро или долларов США, то сбор составляет 2% от суммы (но не менее 3 денежных единиц за операцию);
• при использовании собственных терминалов сбором не облагается снятие денег в объеме до 500 тыс. руб. или до 5 тыс. евро или долларов США в месяц (базовый порог);
• при выводе средств свыше 500 тыс. руб. или 5 тыс. евро или долларов США в месяц сбор составит 2% от объема денег, превышающих базовый порог.

Бонусная система продукта Тинькофф Блэк

Карта Black Tinkoff с кэшбэком позволяет получать вознаграждение за проведенные операции:

1. От 3 до 30% от объема сделок, совершенных с партнерами финансового учреждения (список компаний, поддерживающих льготную программу, приводится на сайте банка).
2. До 5% от средств, потраченных на приобретение товаров или оплату услуг. При этом клиент самостоятельно определяет перечень компаний или услуг, за которые будет возвращаться повышенный кэшбэк. Для оформления списка предусмотрен отдельный раздел в личном кабинете, следует учитывать, что список партнерских компаний и тарифы меняются банком через каждые 3 месяца, поэтому человеку необходимо постоянно следить за новостями.
3. Карта Тинькофф Банка позволяет возвращать 1% от всех остальных сделок (например, от оплаты услуг, покупки продуктов питания или бытовой техники).

Банк не предусматривает выплату бонусов в объеме более 3 тыс. руб. в месяц. Следует учитывать, что финансовое учреждение округляет кэшбэк в сторону уменьшения.

Например, при покупке товара на сумму 495 руб. на бонусный счет пополнится на 4 руб., при сделке менее 100 руб. возврат части денег не предусмотрен.

Накопленные за месяц бонусы можно расходовать только после окончания расчетного периода. Предусмотрено начисление кэшбэка только на рублевые и некоторые валютные карты ($, € или британский £).

Алгоритм оформления и получения дебетовой карты Тинькофф Блэк

Для формирования заявки на выпуск продукта необходимо заполнить стандартную форму на сайте банка с указанием:

• имени и фамилии клиента;
• номера мобильного телефона и адреса электронной почты;
• даты рождения;
• гражданства (предусмотрено открытие карты для клиентов, не являющихся гражданами РФ);
• валюты (предусмотрено одновременное указание 3- типов денежных единиц);
• кодового слова, которое впоследствии используется при работе с технической поддержкой.

После оформления первичной заявки происходит обработка информации, по результатам на номер мобильного телефона поступает текстовое уведомление.

Открыть расчетный счет и получить карту может иностранный подданный или гражданин РФ, имеющий возраст от 14 лет, при оформлении документации необходимо указать номер и дату выдачи паспорта.

При заполнении второго раздела потребуется вписать место рождения, адрес постоянной регистрации и фактического проживания будущего клиента Тинькофф Банка.

После отправки персональных данных на экране отобразится окно для ввода следующей информации:

• вида трудовой деятельности;
• места работы с указанием занимаемой должности;
• усредненного ежемесячного дохода;
• ИНН;
• кодового слова, которое потребуется при дальнейшей активации дебетовой карты.

Переданная информация проверяется сотрудниками банка в течение 3-5 минут, после чего принимается решение о выдаче карты или об отклонении заявки.

Для обработки информации у банка имеется специальное подразделение, штат которого составляет более 1,2 тыс. человек. Если в процессе анализа данных у сотрудника банка возникает вопрос, то он может связаться с заявителем по телефону, указанному в анкете.

После подтверждения отправки начинается процесс выпуска карты с доставкой продукта будущему владельцу по указанному адресу проживания. Скорость оформления и доставки зависит от места проживания клиента.

Цена доставки уже включена банком в тарифные планы, при получении или оформлении заявки оплата не производится. При курьерской доставке осуществляется фотосъемка процесса передачи карты. Следует учитывать, что при открытии вклада в банке производится автоматический выпуск дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Стандартный срок доставки продукта курьером составляет 48 часов, перед тем, как пользоваться услугами банка, необходимо активировать карту по телефону, задействовав указанное в заявке кодовое слово.

Для регистрации через сайте потребуется ввести номер карты, в ответном сообщении придет 4-значный цифровой пароль (Pin-код), который рекомендуется запомнить. Записывать пароли от карт не следует, поскольку снижается уровень безопасности.

Клиент автоматически получает доступ к онлайн-сервису, предусматривается установка приложения на смартфоны, работающие на основе операционных систем Android или iOS. В приложении предусмотрена услуга изменения Pin-кода, позволяющая изменить утерянный пароль без повторного выпуска карты.

Служба безопасности банка рекомендует проставить подпись на оборотной стороне карты шариковой ручкой, в ряде случаев продукт без подписи признается поставщиком товаров или услуг недействительным.

Если клиент желает получать уведомления о совершенных операциях на сотовый телефон, то необходимо заказать услугу в личном кабинете. За рассылку текстовых сообщений взимается абонентская плата 59 руб. в месяц, которая списывается с расчетного счета автоматически (тариф не зависит от оператора мобильной связи).

Клиент может отказаться от получения уведомлений через кабинет, сняв галочку в соответствующем поле. Поддерживается бесплатное уведомление посредством СМС о выпуске, пополнении или блокировке карты.

Недостатки дебетовой карты Тинькофф Блэк

Клиентам банка необходимо заранее прочитать договор, что позволит оценить все минусы финансового учреждения и дебетовой карты Тинькофф с кэшбэком. В противном случае пользователи столкнутся с непонятными операциями и списанием средств.

Например, бесплатное обслуживание карты возможно только при условии поддержания баланса на дебетовом вкладе выше 30 тыс. руб. Если сумма снизится хотя бы на 1 руб., то банк незамедлительно спишет 99 руб. за обслуживание.

Существует специальный тариф 6.2 без абонентской платы, который рассчитан на клиентов, не желающих замораживать на карте более 30 тыс. руб., активировать услугу можно по телефону через службу технической поддержки.

Пользователю необходимо знать, в чем подвох этого тарифного плана. Человек сэкономит 99 руб. в месяц и ему не требуется постоянно проверять баланс, но одновременно пропадают возможности получения повышенного бонуса (предусматривается только стандартный кэшбэк 1% за все проведенные операции).

Оставленные клиентами банка отзывы содержат информацию о взимании комиссии в размере 1% от суммы при оплате кредита с помощью дебетовой карты Тинькофф (вне зависимости от финансового учреждения, в которое перечисляются деньги).

Но если клиент переводит деньги на расчетный счет в другой коммерческий банк (например, для последующего гашения кредита), то комиссия не взимается. Если пользователь выбирает в поле назначения платежа информацию о гашении кредита и сумма превышает 20 тыс. руб., то комиссия 1% спишется автоматически.

При снятии суммы до 3000 руб. банк списывает комиссию 90 руб., при повышении объема операция осуществляется бесплатно. Если клиент желает учесть все нюансы и минимизировать убытки, то необходимо постоянно проверять изменения, вносимые банком в договор в одностороннем порядке.

Следует проверять, сколько денег списал банк при осуществлении покупки или оплате услуг, поскольку платежная система автоматически округляет в сторону увеличения (например, при цене товара 6098,05 руб. с карты спишется 6100 руб.).

Если владелец израсходовал имеющиеся на счету деньги, а карта находится на платном обслуживании, то в конце месяца необходимо внести необходимую сумму. В противном случае баланс становится отрицательным, а финансовое учреждение закрывает задолженность путем активации технического кредита.

Если клиент не пополняет счет, то ситуация повторяется в следующем месяце, кредитная задолженность увеличивается с учетом дополнительного периода времени и процентов.

Методы использования дебетовой карты Тинькофф Блэк

Карта принимается платежными терминалами глобальных систем MasterCard и Visa Platinum, при оформлении покупок за границей может потребоваться подпись на чеке. При оплате требуется введение Pin-кода, предусмотрен лимит платежей до 1000 руб. без подтверждения.

Благодаря поддержке протокола бесконтактных платежей Pay Pass процедура оплаты упрощена, пользователю необходимо просто поднести карту к считывающему устройству и ввести пароль (в случае подачи запроса) с помощью клавиатуры.

Клиент может осуществлять сделки в интернет-магазинах, после подачи запроса на оплату на сопряженный с картой телефон приходит уведомление с дополнительным кодом подтверждения операции.

Подобная методика увеличивает степень защиты, но при утере телефона и смене номера потребуется связаться со службой технической поддержки банка для внесения скорректированных данных в личную карту клиента.

Следует помнить, что сообщать базовый 4-значный цифровой код не следует никому (сотрудники банка никогда не запрашивают подобную информацию).

При снятии наличных необходимо вставить карту в считывающий блок банкомата или поднести смартфон с установленным приложением к сканирующему модулю. Банк не предусматривает лимит на выводимую в течение суток сумму, которая не может превышать месячный лимит.

Перед использованием платежных терминалов сторонних банков следует ознакомиться с условиями вывода средств. При пополнении на сумму до 150 тыс. руб. и до 10 тыс. евро или долларов США комиссия не взимается, при превышении порога сбор составит 2% от объема средств, превышающих базовую ставку.

Дебетовая карта может использоваться для накопления средств:

1. При базовом тарифе (с абонентской ежемесячной платой 99 руб.) на годовой остаток до 300 тыс. руб. начисляется 5% годовых. Условием является совершение хотя бы одной покупки на протяжении года на сумму от 3 тыс. руб. Если на счету аккумулировано до 10 тыс. долларов США или евро, то процентная ставка составляет 0,1% (совершение покупок на протяжении года не требуется).
2. При использовании тарифа без абонентской платы процентная ставка составляет 5% годовых при условии хранения денег в размере от 100 до 300 тыс. руб. и при совершении покупок на протяжении года на сумму от 3 тыс. руб. На валютные вклады проценты в этом случае не начисляются.
3. Если на протяжении года клиент не использовал рублевый расчетный счет для покупок товаров или услуг или сумма списания менее 3 тыс. руб., то проценты не начисляются.

Помимо карты Тинькофф Блэк у банка есть ряд других предложений:

• для путешественников имеется карта ALL Airlines, позволяющая возвращать часть средств, направленных на бронирование отелей, туров или билетов;
• продукт Tinkoff Drive, рассчитанный на людей, постоянно пользующихся личным автомобилем.

Заключение

Использование дебетовой карты Тинькофф Блэк предусматривает постоянный анализ предложений со стороны банка, что позволит получать повышенный кэшбэк.

Если правила работы финансового учреждения не устраивают клиента, то ему следует знать, как закрыть карту. После обнуления баланса необходимо связаться с оператором по телефону или через мобильное приложение и оставить заявку.

В ряде случаев клиентов пытаются удержать, предлагая льготные продукты или услуги от банка Tinkoff, дальнейшее решение принимает пользователь.