Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: условия

Ситуация на рынке кредитных карт сложилась следующим образом: 3 позиция – Альфабанк, 2 позицию занял Тинькофф Банк, а лидирующее место по-прежнему принадлежит Сбербанку, доля которого составила 45,6%.

Что нужно знать и как пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы правильно ее оформить и начать пользоваться? Начнём с того, что Сбербанк предоставляет потребителям 5 видов кредиток:

• Карты «Аэрофлот»;
• Премиальные;
• Классические;
• Благотворительные карты;
• Золотые.

Самым большим спросом пользуется классическая карта Сбербанка, о тарифах которой мы поговорим чуть позже. А для начала разберем, как подавать заявку на любую кредитную карточку.

Процесс оформления кредитной карты Сбербанка

Главные условия для создания заявки:

1. Возраст от 21 до 65 лет;
2. Являться гражданином РФ;
3. Быть постоянно зарегистрированным на территории РФ.

При соблюдении всех вышеперечисленных критериев необходимо заполнить форму. Данную процедуру можно совершить следующими способами:

• Посетить офис Сбербанка;
• Заполнить анкету на sberbank.ru.

После одобрения заявления и приобретения карты можно приступить к её использованию.

Карты с персональным лимитом (предодобренные)

Сбербанк выпускает не только карты массового использования, но и предодобренные. Кто может приобрести?

• Лица, находящиеся на зарплатном обслуживании банка;
• Потребители, владеющие дебетовой картой;
• Лица, у которых есть вклады в Сбербанке на текущий период;
• Лица, кредитная история которых безупречна.

Предодобренные карты имеют следующие основные отличия:

1. Плата за обслуживание не взимается;
2. Ставка за пользование кредитными деньгами ниже, чем по другим картам;
3. Увеличена минимальная сумма, которую можно использовать.

Условия, предоставляемые классическими кредитками Visa и MasterCard

Приведём таблицу, чтобы наглядно показать отличия массовой от предодобренной карты.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, приобретение и пополнение

Вместе с изготовленной из пластика карточкой вам выдаётся персональный четырёхзначный код, находящийся в конверте. Помните, что при самостоятельном формировании пин-кода конверт не выдаётся, поэтому желательно сразу записать составленную комбинацию цифр. Проверьте корректность данных и распишитесь.

На следующие сутки произойдёт автоматическая активация, и вы можете приступить к использованию карточки, а погашение долгов происходит путём:

• Перечисления с зарплатной карты (без комиссии);
• Взноса денег посредством касс Сбербанка, или используя банкоматы (без комиссии);
• Банковских переводов на счёт карты.

Льготы, действующие пятьдесят дней

Заёмные средства на классических картах можно спокойно тратить 50 дней с момента активации и не платить при этом комиссию. Если же по завершению этого срока не погашается взятая вами сумма, то банк начислит проценты, рассчитанные для вас.

Не упускайте из виду, что по следующим случаям проценты начисляются сразу:

1. Переводы безналичным способом;
2. Снятие наличных средств;
3. Транзакции, совершённые в казино.

Процесс пользования кредиткой пошагово:

1. Оплачиваете картой продукты, услуги, или производите снятие наличных.
2. Потраченная сумма вычитается из лимита карточки.
3. Вы вносите средства, для погашения долга полностью или частями, но не меньше установленного минимума.
4. Происходит увеличение лимита, и кредиткой снова можно производить оплату.

Сбербанк на своем сайте предоставляет калькулятор для того, чтобы следить за своей экономией, не уплачивая проценты.

«Обязательный платёж»

Выполнять долговые обязательства полностью или частично – выбор за вами, но важно помнить, что вносимые суммы должны быть больше или равняться минимальному платежу. Из чего состоит обязательный минимальный платёж?

1. Комиссии и штрафы.
2. Кредитный процент после льготного периода.
3. 5% от долга, но не меньше 150 рублей.
4. Средства, превысившие установленный кредитный лимит.

Пропущенный обязательный платёж и штраф за его просрочку будут прибавлены к следующему периоду.

По какому принципу устанавливается кредитный лимит

Максимальная сумма, которая может быть потрачена, рассчитывается для клиентов персонально, исходя из анализа их анкет. Она восстановится после полного или частичного погашения долга. Это и есть основное отличие кредитки от потребительского кредита.

Как правило, потратить вы сможете гораздо меньше, установленного максимума в 600 000 рублей. Также отсутствует возможность изменять кредитный лимит по собственному желанию. Банк увеличит лимит, если признает вас надёжным плательщиком.

Аннулирование кредитной карты Сбербанка

Довольно лёгкая процедура, состоящая из трёх этапов:

• Подача заявления с отказом от дальнейшего пользования кредитной картой (в том же отделении, где и получалась карта);
• Погашение долгов, если таковые имеются;
• Возвращение кредитки банку.

После этого в течение 30 дней произойдёт закрытие счёта.

Последовательность, в которой происходит погашение долга

На официальном сайте sberbank.ru подробно предоставлена информация о том, в какой последовательности происходит уплата задолженностей. Сначала погашаются проценты и сумма долга, которые были просрочены, сумма превышения кредитного лимита, штраф за несвоевременное погашение и др.

Сбербанк, как и многие другие банки, вправе без доп. соглашения держателя карты производить снятие таких сумм, как:

1. Плата за обслуживание карты;
2. Ошибочно зачисленные средства;
3. Зачисленные суммы по транзакциям, которые в дальнейшем были признаны банком как необоснованные.

Баланс карточки может уйти в минус, который нужно ликвидировать в кратчайшие сроки.

Сервис, ограждающий от излишних расходов

Сбербанк предоставляет услугу по установлению клиентами персональных лимитов:

• На ежемесячный вывод наличных;
• На совершение покупок с использованием кредитных средств;
• На ряд стран зарубежья.

Очень полезная опция для людей, не способных контролировать траты самостоятельно. Для подключения сервиса требуется подача дополнительного заявления.

Тарифы остальных кредиток Сбербанка

В Сбербанке можно оформить и другие типы кредиток. Остановимся на подробном описании некоторых из них.

Особые условия для держателей золотых карт

Обслуживание массовых предложений в год составит 3000 рублей и 0 рублей у владельцев предодобренных карт.

Отличительная особенность gold карт – увеличенное ограничение на вывод денег:

• 300000 рублей (кассы других банков и Сбербанка);
• 100000 рублей (банкоматы Сбербанка).

Кредитки MasterCard World Black Edition и Visa Signature (Премиальные)

Годовое обслуживание обойдется в 4900 рублей.

Вдобавок к основным требованиям, о которых говорилось в начале статьи, от заёмщика потребуется: наличие как минимум годового трудового стажа и 6 месяцев стажа или более на настоящем месте работы.

Процентные ставки:

• Грейс-период – 0%;
• Предодобренные карты – 21,9%;
• Массовые – 25,9%.

Привилегии, предоставляемые владельцам таких карт:

• Бесплатный интернет в роуминге;
• До 50% скидка на подписку Okko;
• 20% скидка на поездки по городу бизнес-классом с использованием сервисов Gett и Wheely.

Visa «Аэрофлот» (классическая)

За год обслуживания карточки для путешествий вы заплатите 900 рублей.

Оформляя карту, вы сразу получаете 500 миль, а дальше бонусы будут начисляться за каждые 60 рублей, которые вы потратите. В дальнейшем их возможно обменять на полёты, предоставляемые Аэрофлотом и прочие услуги.

Преимущества и слабые стороны карты Сбербанка

Сбербанк имеет множество довольных держателей карт, но и критикующих банк тоже немало. Позиция обеих категорий логически объясняется. К достоинствам карты Сбербанка можно отнести:

• Наличие возможности оформления карты онлайн. Для приобретения всё-таки придётся посетить банк;
• Достаточно высокий показатель кредитного лимита — 600 тысяч рублей;
• Льготы, предоставляемые владельцам предодобренных карт;
• Распространённость банкоматов и офисов;
• Удобное в использовании мобильное приложение.

Однако существует и ряд неудобств:

• Большие очереди к банкоматам, связанные с огромным количеством клиентов, пользующихся услугами Сбербанка.
• Кэшбэк при совершении покупок — 0,5%. Относительно предложений от конкурентов этот показатель является невысоким.
• Малоэффективность программы лояльности «Спасибо от Сбербанка» (начисленные бонусы можно потратить только на приобретение товаров или услуг от партнёров).
• Многочисленные отрицательные отзывы клиентов о бюрократии и нерасторопности сотрудников.
• Снятие денег под 3%.

Перечни далеко неполные, но основные «за» и «против» указаны.

Подведём итоги

Несмотря на то, что Сбербанк не проводит активную программу по привлечению новых клиентов, каждый год он занимает лидирующие позиции, обходя конкурентов, что обусловлено: гарантией от государства, стабильностью и, безусловно, своим именем.