Инвестиционный портфель: как сделать доходным

Сейчас инвестиционный портфель просто незаменим, поскольку позволяет выгодно воспользоваться свободными деньгами, которые в результате грамотного использования дадут существенную прибыль.

В ранних статьях мы уже писали о разного рода инвестициях, а также о том, зачем они необходимы. Сейчас же рассмотрим вопрос более комплексно, то есть узнаем, формирование инвестиционного портфеля, зачем он вообще нужен и как его сформировать, а потом эффективно управлять.

Что такое инвестиционный портфель

Если говорить максимально просто, то это сумма всех средств, вложенных, во что бы то ни стало. Причём вложения могут охватывать как направления с предметами, которые реальны, к примеру, недвижимость или валютные средства, так и такие направления, как объекты предприятий и фондовых рынков.

В сфере финансовых знаний инвестиционный портфель имеет довольно значимую роль. А всё потому, что этот инструмент предназначен для диверсификации рисков. То есть, с его помощью вы сможете компенсировать потери и убытки от неудачных проектов, благодаря другим инвестиционным направлениям, которые есть в портфеле и приносят прибыль.

Так что в итоге можно сказать, что портфель инвестора – это целый комплекс вложений денег в разные рынки, которые делает либо непосредственно вкладчик, либо юридическое лицо. Теперь рассмотрим, каким он может быть.

В зависимости от того, какие акции будет приобретать инвестор, и каким образом он это будет делать, будет меняться и тип инвестиционного портфеля.

Агрессивный

Такой инвестиционный портфель создан на базе активов и ценных бумаг, у которых наблюдается тренд к активному удорожанию и росту. Покупка таких активов способна принести большой доход за короткий срок.

С другой стороны, риск потерять вложенные деньги также довольно велик, особенно если сравнивать с другими направлениями инвестирования.

По большей части в этой категории идут акции компаний, занимающихся разработкой инновационных технологий, а также научных направлений. Приобрести такие акции легко, а вот если захотите продать, то с поиском покупателя могут возникнуть трудности, поскольку уровень ликвидности у них крайне низок.

Консервативный

При таком подходе к формированию инвестиционного портфеля предполагается приобретение акций государственных компаний, а также покупка драгоценных металлов и ценных бумаг.

Направление считается самой простой возможностью выйти на стабильную прибыль и при этом иметь низкие риски. За счёт того, что государственные активы достаточно хорошо защищены, за сохранность своих сбережений можно не переживать.

К созданию таких портфелей склонны люди, которым не нравится работать в областях с высоким риском. Т.е., если подытоживать, прибыль, которую даёт данный инвестиционый портфель – совсем небольшая, но и риски минимальны.

Сбалансированный

Для создания такого рода портфеля достаточно приобретать акции либо ценные бумаги со средними показателями. То есть, с одной стороны прибыль не будет огромной, но с другой она не будет и совсем небольшой. Это же касается и рисков.

Разновидности инвестиционных портфелей

На фоне ослабления покупательской способности и стремительной девальвации рубля всё большее количество людей начали интересоваться возможностями вложения денег и в получении пассивного дохода.

В Российской Федерации инвестирование стало интересно людям, которые в первую очередь стремятся просто к сохранению того, что у них уже есть, а уже во вторую – к приумножению капитала.

Стоит учитывать, что успешное инвестирование возможно лишь при условии предварительного изучения теоретической базы, в особенности возможностей инвестиционного портфеля.

На то, каким будет окончательный инвестиционный портфель, будет влиять большое количество факторов, таких как:

• комплект активов,
• вид формирования,
• способ управления,
• степень риска и т.д.

Так, к примеру, инвестиционный портфель может быть криптовалютным, либо портфелем фондовых активов, либо же смешанным, сочетающим и эти инструменты, и какие угодно другие. Давайте перейдём к рассмотрению портфелей со стороны интересности для частного лица, желающего создать пассивный доход.

Инвестиционный портфель дохода

Разработать инвестиционный портфель можно за счёт приобретения дешёвых фондовых бумаг, у которых наблюдается тенденция к росту стоимости. За счёт того, что стоимость может вырасти во много раз, инвесторы могут пойти на серьёзные риски и в некоторых случаях полностью потерять вложения.

Продажа ценных бумаг такого типа – довольно сложный и трудоёмкий процесс. Зато, если всё-таки стоимость начнёт расти, в виде прибыли можно будет получить сумму в разы превышающую вложения. Вложения в криптовалюту относятся к одной из разновидностей этого портфеля.

Инвестиционный портфель роста

Формируется за счёт приобретения акций молодых, малоизвестных, но подающих большие надежды компаний. Обычно у таких предприятий изначально намечаются тенденции к развитию, что можно проследить во времени, отслеживая, как меняется курс на ценные бумаги.

Покупая акции, можно не рассчитывать на то, что в ближайшее время вы сможете получать прибыль за счёт дивидендов. Портфель инвестора может выстрелить, многократно увеличив вложения, в долгосрочной перспективе.

Рисковый капитал

Уже из самого названия становится понятно, что в данном случае уровень рисков будет сравнительно высоким. Несмотря на это, инвестируются сектора экономики, связанные с новыми технологиями, разработкой и внедрением новейших продуктов, научными исследованиями и с областями, связанными с ними.

Поскольку все эти сектора интересны не только частным инвесторам, но и государству, у них довольно высокие шансы на получение государственных грантов и другого рода поддержки. То есть, шансы того, что проекты будут развиваться и в результате приносить прибыль, также довольно велики.

Долгосрочные бумаги

Наличие таких бумаг в инвестиционном портфеле – плюс для любого инвестора. С ними можно просто оставаться в стороне, наблюдая за тем, как пассивный доход начинает постепенно расти.

Сюда попадает любые облигации, боны, векселя, акции, ноты и другие ценные бумаги, действие которых продолжается больше одного года, вне зависимости от того, принадлежат ли они государству или частным компаниям. Преимущество для инвестора заключается в регулярном получении прибыли при сравнительно небольшом риске потери вложений.

Краткосрочные бумаги

Документы, созданные по аналогии с долгосрочными, только действующие максимум в течение года. Здесь также представлены акции, облигации, векселя и т.п. Несмотря на ограниченность по времени, документы обладают высоким уровнем ликвидности и отменно продаются. Считается, что в сфере низкий уровень рисков.

Из явных преимуществ для инвестора можно отметить, то, что доходы, полученные за счёт краткосрочных бумаг, не облагаются налогами. С другой стороны, прибыль, полученная с них, совсем небольшая. Такой вариант подойдёт исключительно для тех, кто нацелен на сохранность накоплений, а не на их увеличение.

Иностранные бумаги

Заграничные компании предлагают приобрести свои ценные бумаги на биржах. На них нужно обращать не меньшее внимание, чем на отечественные варианты. Купить можно как акции частных предприятий, так и государственных, вне зависимости от того физическое ли вы лицо или компания.

После того, как вы решили сформировать такой инвестиционный портфель, в первую очередь следует проанализировать ситуацию и оценить риски. Так, если вы собираетесь вложиться в краткосрочные бумаги зарубежных компаний, то возможная прибыль будет невероятно впечатлять, но и риски будут существенным.

Начинающим (да и профессионалам тоже) лучше посмотреть в сторону государственных документов и тех компаний, которые на известных биржах представлены давно.

Онлайн инвестирование

Это направление считается сравнительно новым. При этом оно предлагает огромное количество вариантов для инвестирования. Это может быть и поддержка создания новых криптовалют, и мини-кредитования с помощью электронных денег – Вебмани, и поддержка Форекс-бирж.

У направления два недостатка. Во-первых, нужно хорошо разбираться в том, во что вы инвестируете, чтобы не поддерживать нежизнеспособные проекты.

Во-вторых, в этом направлении огромная вероятность столкнуться либо с финансовыми пирамидами, либо с другого рода мошенничеством. Так что, чтобы остаться при своих капиталовложениях, анализировать и прогнозировать ситуацию следует особо тщательно.

Формирование инвестиционного портфеля

Каким бы ни было инвестирование, оно в любом случае будет отталкиваться от задач, поставленных инвестором. При разных задачах подход к процессу будет также разным. Цели могут быть следующими:

• Существенный и стремительный рост капитала.
• Уменьшения рисков для сохранности своих денег.
• Скупка и увеличение ликвидных ценных бумаг.

А также множество других вариантов. При этом, если одна задача меняется, то и другие меняются пропорционально к этому.

К примеру, невозможно одновременно свести риски потери капитала к минимуму и добиться сверхприбыли, поскольку, чем выше ликвидность чего-либо, тем выше будут риски и наоборот. Создание своего портфеля можно разбить на несколько шагов.

Установление инвестиционных целей

Итак, в первую очередь определяем к чему стремимся. Интересует ли нас накопление средств, получение прибыли, желание участвовать в управлении определённой компанией или желание сберечь средства.

В то же время, когда выбирается цель, определяется срок, который вы согласны выделить на её достижение, а вместе с этим просчитываются риски и ликвидность.

Разработка инвестиционной стратегии

Когда цели поставлены, можно переходить к проведению ряда мероприятий, направленных на то, чтобы достигнуть целей проекта. От того, какова ваша цель, напрямую будет зависеть стратегическое поведение.

Так, если вы нацелены вложить мало, а получить много и очень быстро, то вам следует выбрать агрессивную стратегию.

Если вы хотите увеличить вложения, но не настолько стремительно (зато с меньшим риском), следует отдать предпочтение умеренному варианту. Консервативная стратегия подойдёт исключительно тем, кто заинтересован в сохранности вложений, а не в их росте.

Анализ рынка

Следующий шаг – аналитический. На нём следует всесторонне изучить объект, в который в дальнейшем будете инвестировать, и провести его аналитическую оценку.

Т.е. нужно найти такой продукт, который удовлетворит ожидания вкладчика. Из огромного количества проектов отбираются те конкретные, в которые вы будете вкладываться.

Выбор активов

Если предыдущий шаг заключался в анализе, то во время этого происходит выбор компаний для инвестирования, а также устанавливаются пропорции, в которых вкладываются деньги. Комплект активов следует сформировать так, чтобы он соответствовал тем целям, которые вы установили на первом этапе.

При этом стоит добиться минимально возможных рисков по выбранным направлениям. Помимо этого, на данном этапе закладывается представление о дальнейшем управлении инвестициями.

Инвестирование и проведение мониторинга

Мониторинг – обязательный процесс при инвестировании. Он заключается в отслеживании ситуации, развивающейся на фондовых рынках и последующем избавлении от убыточных акций и приобретении перспективных.

Самому в этом довольно сложно разобраться, особенно новичкам, поэтому многие предпочитают довериться экспертам, за счёт чего их шансы на успех увеличиваются.

Управление инвестиционным портфелем

При наличии достаточной квалификации, а главное опыта – заняться управлением инвестиционного портфеля можно и самостоятельно. Если же их нет, то лучше довериться профессионалу.

Поскольку у человека, который прекрасно разбирается в теме, будет больше шансов правильно оценить обстановку и определить, какие активы стоит наращивать в портфеле инвестора, а от каких лучше избавляться. Разумеется, такие важные вопросы согласовываются с владельцем портфеля.

Задача, стоящая перед управленцем, заключается в том, чтобы доходность находилась на конкретном уровне. Сейчас рассмотрим, каким может быть это управление.

Управление активного характера

Это способ для квалифицированных, опытных людей, прекрасно разбирающихся в инвестиционных механизмах. Ещё более важным при таком управлении будет быстрая реакция и умение сохранять хладнокровие при быстрой перемене ситуации.

Этот вариант подразумевает реагирование на рыночные скачки и быстрое перераспределение инвестиций.

Управление пассивного характера

В данном случае диверсифицированный набор активов создаётся ещё во время подбора компаний. Для этого подбираются самые разнообразные ценные бумаги разных компаний с не одинаковыми характеристиками. За счёт многообразия происходит диверсификация, а с ней и уменьшение риска.

На протяжении довольно длительного периода времени активы неизменны. Обычно исключительно ощутимая разница между результатом и ожиданиями приводит к необходимости вносить корректировки.

Риски инвестиционного портфеля

В первую очередь их можно разделить на систематические и несистематические. К первым относят риски, зависящие от:

• Политики. Сюда относятся и переговоры между разными странами, и возможность военных действий или участия страны в них, и смена правительство, и любые другие вещи, связанные с политикой.
• Инфляция. Скачок цен на всё, отображающий инфляцию.
• Экология. Любого рода природные катастрофы (ураган, землетрясение, цунами и т.п.).
• Валюта. Усиление или ослабление валютного курса, что в большей степени связано с политическими и экономическими изменениями в мире или конкретной стране.
• Проценты. Привязка к изменениям ставки ЦБРФ.

Риски несистематические. Давайте посмотрим, что попадает в эту категорию.

• Деловые. К данному виду рисков относят возможность совершение ошибки управляющими компанией.
• Кредитные. Напрямую зависят от того, как справляются заёмщики или поручители.
• Отраслевые. Могут возникать в зависимости от экономической ситуации.

Заклчение

Что ж, в этой статье мы ознакомились с множеством понятий, в которых начинающему инвестору следует хорошо разобраться, перед тем, как переходить непосредственно к инвестированию. Не имеет значение, куда вы хотите вкладывать средства, самое важное – это то, как вы будете это осуществлять.

Залог успеха заключается в обладании базовыми знаниями финансового рынка, в стремлении к постоянному их увеличению, обретению практических навыков инвестирования и верному реагированию на мировые новости.