Как сохранить деньги от инфляции: советы эксперта

Всем привет, сегодня мы поговорим об инфляции. Задача, как сохранить деньги от инфляции, сейчас стоит очень остро. Проблема актуальна не только для Россиян, но и жителей всего мира.

Граждане России, имеющие возможность делать сбережения, обеспокоены уровнем инфляции. Из года в год покупательская способность одной и той же суммы сбереженных средств становится все ниже.

Если два года назад одна тысяча рублей обеспечивала полноценное питание в течение недели, то сегодня этого хватит дня на два.

Большинство сохраняют сбережения в наличных, но это неразумно

Проведенный холдингом «Ромир» весной 2018 года социологический опрос показал, что больше половины граждан России вообще не имеет возможности делать сбережения и этот вопрос их не интересует.

Вторая часть опрошенных, таких выявилось сорок восемь процентов, разделились на три части. Первая хранит деньги на депозитах, вторая предпочитает откладывать сбережения в наличных рублях, третья, меньшая группа – наличными, переведенными в иностранную валюту.

Жители России имели негативный опыт вложения денег в разнообразные пирамиды. Время прошло, а память осталась. До сих пор население не доверяет банкам и ценным бумагам и хранит деньги наличными.

В цивилизованных странах все наоборот, большинство людей вкладывают сбережения в различные ценные бумаги, используют предложения банков.

Из-за чего Российские граждане предпочитают хранить деньги дома? Предположительно это происходит по ряду причин:

• кому-то приятно пересчитать, потрогать настоящие деньги, лежащие под рукой;
• людям, живущим в отдаленных районах, банки вообще малодоступны территориально;
• большинство не доверяет финансовым организациям, считает, что хранение денег дома — самый надежный вариант;
• некоторые из-за неграмотности в финансовых вопросах не могут разобраться в предложениях банков по вложению средств.

Деньги, оставленные на хранение дома, теряют свою покупательскую способность месяц за месяцем, т.е. обесцениваются. Уменьшение количества товаров, доступных к покупке на одну и ту же сумму со временем, называется инфляцией. Рост инфляции обуславливается ростом цен.

Инфляция в России 2017 год – 2,5%, 2018 год – 5%. Для сравнения Германия 2017 год – 1,65%, Япония – 1,11%. Размер инфляция в нашей стране считается неблагоприятным для существования по сравнению с другими цивилизованными странами.

В результате хранения денег наличными вы терпите убытки, не совершая никаких действий. На накопленные средства вам доступно все меньше и меньше товаров и услуг.

Если вам жалко терять свои сбережения, и вы хотите это изменить, давайте рассмотрим способы вложения денег, доступные Россиянам, известные и понятные обывателю.

Способы как сохранить деньги от инфляции

На определение способов вложения ваших сбережений влияют несколько факторов:

1. Какую сумму Вы можете вложить;
2. На какой срок будут вложены деньги;
3. Какова цель вложения: сохранить сбережения от инфляции или получить дополнительный доход;
4. Насколько вы готовы рискнуть;
5. Каков уровень ваших знаний в области финансов.

Способ 1. Счет в банке и депозит

Такой способ сохранения денег является самым распространенным среди российских граждан. Не останавливает низкая доходность и риск, связанный с возможностью отзыва лицензии у банка.

Будем считать, что вклад и депозит одно и тоже, различие есть, но простому обывателю это неважно. Если интересуют подробности, почитайте в Интернете.

Достоинства депозита:

• Сбережения охраняются стенами и сотрудниками банка от воров, от банкротства банка защищает государство.
• Для открытия депозита не нужны специальные знания в финансовой области, доступно простому обывателю.
• Положив сбережения на депозит, вы не сможете совершить необдуманные покупки.
• Денежные средства сохраняются от инфляции за счет процентных начислений, составляющих в среднем шесть – восемь процентов, при ожидаемой инфляции до четырех процентов.
• Сбережения не теряют свою цену, имеют доходность, хотя и невысокую, но вполне приемлемую.

Недостатки депозита:

• Для гарантированной сохранности вложенных денег надо ограничиться суммой, возвращаемой государством в случае закрытия банка, которая составляет на сегодняшний день один миллион четыреста тысяч рублей.
• Низкий доход от вложения. Небольшой заработок на сбережениях за длительный срок.
• В зависимости от тарифа иногда нет возможности снятия денег раньше срока без уплаты дополнительных процентов.

Если собрались положить деньги в банк, надо уделить особое внимания нескольким вещам:

• узнать, участвует ли банк в страховой системе сохранения вкладов,
• на каких условиях происходит внесение и снятие денежных средств,
• доступно ли продление договора и на каких условиях,
• каким образом начисляются проценты по вкладу.

На изучение предложений на рынке банковских услуг потребуется не менее двух часов. Во время ознакомления уделите внимание условиям работы.

Для более основательного выбора обратитесь на специальные сайты, помогающие потенциальным вкладчикам найти подходящие для них предложения.

Способ 2. Использование дебетовой карты с начислением процентов на остаток

Очень удобный способ вложения денег — получение дебетовой карты с начислением процентов на остаток. В таком случае вы в любой момент можете воспользоваться средствами, совершить необходимые покупки. Одновременно деньги будут размещены выгодно, на них будут начисляться проценты.

Далеко не все банки предлагают такую услугу. Но предложения все-таки есть. Проанализируйте плюсы и минусы такого вклада и сделайте для себя выводы.

Положительные стороны:

• Ваши сбережения доступны в любое время суток. Снять можно в ближайшем банкомате. Напоминает хранение денег в Вашем кошельке.
• Вы можете оплачивать покупки пластиковой картой не только в России, но и выезжая за рубеж.
• Деньги надежно защищены от кражи, в отличие от хранения дома. Только будьте внимательны по отношению к паролям, чтобы случайно не передать сведения мошенникам.
• Размер начисляемых на остаток процентов в среднем шесть–восемь процентов, достаточен для защиты от инфляции.
• На дебетовые карты также распространяются действия государственного страхования взносов в размере один миллион четыреста тысяч рублей.

Отрицательные стороны:

• Обслуживание карты может быть связано с дополнительными расходами, такими как плата за сообщения об операциях на телефон и платное обслуживание. Существуют и карты с бесплатными услугами такого рода.
• В некоторых банках имеются ограничения по сумме, доступной к снятию наличными. В ряде случаев на большие суммы могут начислять заниженный процент.
• Работа мошенников, виртуозно делающих свое грязное дело, может лишить вас всех сбережений за считанные минуты. Такие случаи участились, поэтому пользуясь картой, надо быть предельно внимательным и ни при каких ситуациях не сообщать персональную информацию и сведения о паролях.

Способ 3. Недвижимое имущество

Традиционно принято вкладывать деньги в покупку недвижимости. Если вам или вашим родным нужно жилье, смело расходуйте свои деньги на такую покупку.

Когда вам действительно нужна недвижимость, есть на покупку деньги, и жилье будет использоваться вами или вашими близкими, то приобретение вполне уместно.

А вот в случае, когда такая покупка обусловлена желаем приумножить и сохранить накопленные средства, вложение может вас разочаровать. Не любая недвижимость приносит доход, а некоторая может стать убыточной.

1. Ликвидность недвижимости может быть разной. Опрометчивая покупка квартиры в отдаленном районе провинциального города может привести к тому, что сдать в наем не получится, не будет также и желающих приобрести подобное жилье. Вам придется выплачивать ежемесячно некоторую сумму на содержание приобретенного объекта недвижимости, что неоспоримо приведет к убыткам.
2. Цены на рынке недвижимости меняются в сторону как увеличения, так и снижения, если вы захотите продать объект на стадии падания цен, это вложение не принесет вам дохода.
3. Разумно покупать объект недвижимости на стадии строительства. В завершенном виде недвижимость гарантировано будет стоить дороже.
4. Для разумного вложения денег в недвижимость рассматривайте предложения, которые будут всегда востребованы. Это объекты в крупных городах, в районах с развитой инфраструктурой, с хорошей транспортной доступностью, наличие поблизости учебных заведений приветствуется.

К объектам недвижимости относятся не только дома и квартиры, но и земельные участки. Рассчитывая выгодно вложить деньги в землю, надо иметь представление о будущем развитии близлежащей территории.

В нашей стране проекты развития определенных районов не всегда гарантируют их воплощение в жизнь. Запланированное строительство дороги или другого объекта может быть заморожено в любой момент.

Так что рассчитывать на продажу приобретенного земельного участка по более высокой цене не приходится.

Достоинства:

• Вам не удастся быстро потратить деньги на необдуманную покупку. В случае необходимости получения наличных денег надо потратить уйму времени на реализацию приобретенной недвижимости.
• При покупке недвижимости вы вкладываете сразу большую сумму.
• Действует государственная льгота на покупку недвижимого имущества. С ее помощью вам вернут часть подоходного налога.
• Если удается сделать разумное приобретение, становится доступным получение дохода от сдачи внаем и возможность реализации по более высокой цене, что дает хорошую прибыль.

Недостатки:

• Покупка объектов недвижимости требует наличия сразу большой суммы, которой у большинства граждан России нет.
• Квартира, а тем более дом, требуют дополнительных расходов на содержание в надлежащем виде, что несет дополнительные расходы, помимо уплаты налога за недвижимое имущество.
• Есть риск потери жилого объекта в результате несчастного случая (пожар, наводнение и прочее), а также его порчи.
• Гарантии получения дохода нет. Прибыль может быть ниже уровня инфляции.

Способ 4. Покупка драгоценных металлов

Существует несколько вариантов вложений в драгоценные металлы. Можно приобрести слитки, купить ценные монеты, драгоценные украшения, вложить деньги в банковские счета в ценных металлах. После падения спроса на драгоценные металлы, началось повышение. Многие из респондентов опроса заявили, что находят интересным вложение сбережений в покупку металлов.

Способом, удобным для пользователя, стала оплата металлических счетов. Связано это с тем, что покупка реальных драгоценностей связана с дополнительными расходами по уплате налога на добавленную стоимость, а также на хранение и содержание ценностей в надлежащем виде. В случае малейшего повреждения ценности, ее стоимость значительно уменьшается.

Драгоценные монеты могут покупать только специалисты в этой области. Если вы не нумизмат, не стоит в это ввязываться. Украшения продают по цене изделия, покупают по цене лома, т.е. не принесет дохода. Покупка украшений, имеющих историческую и коллекционную ценность, можно в том случае, если вы в этом разбираетесь.

Металлический счет определяет количество граммов металла, теоретически купленного вами. Доходность или убыточность такого вложения зависит от роста или падения стоимости металла. Вложение сомнительное. Вам могут понадобиться деньги в момент падения цены.

Способ 5. Открытие индивидуального инвестиционного счета

В России появился новый продукт, позволяющий дилетанту вкладывать свои сбережения в ценные бумаги. ИИС – счет на который вносится миллион рублей в течение года, и эти средства идут на покупку ценных бумаг.

ИИС открывается минимум на три года. Один клиент может открыть только один счет. Государство возвращает клиенту тринадцать процентов от вложенной суммы, льгота ограничена суммой в 400 тысяч рублей. В год разрешается вкладывать не более одного миллиона.

Ваши покупки на фондовом рынке определяются командой специалистов и не требуют от вас дополнительных знаний. Счет не защищен государственным страхованием от банкротства управляющей компании.

Если вам понадобится забрать вложенные средства раньше трех летнего срока, вы должны вернуть государству 13%. ИИС приносит больший доход, чем вложения по депозитам, но несет больше рисков.

Обобщение

В этом материале описано, как сохранить деньги от инфляции простому обывателю. В результате сделаем вывод, что, если подумать о сохранении своих сбережений вовремя, можно уберечь деньги от обесценивания. Выбирайте подходящий именно вам способ вложения денег.