В какой валюте хранить деньги, чтобы защитить и приумножить капитал

Доброго времени суток! В какой валюте хранить деньги — этот вопрос волнует тех, кто располагает свободными денежными средствами и хочет предотвратить их обесценивание. Сбережения есть практического у каждого человека, вот только сумма рознится.

Кто-то владеет миллионом, кто-то – парой тысяч. Чем больше сумма, тем сильнее человек хочет избежать финансовых потерь.

Кроме вопроса «Как сохранить капитал?» появляется еще одна задача – как увеличить свои накопления. Есть множество способов, как это сделать, но мы рассмотрим лишь манипуляции с валютой. Активной деятельностью (торги на фондовом рынке) пусть занимаются профессионалы.

Нас же интересуют пассивные способы сохранения и приумножения капитала. Валюта – это панацея от инфляции или рискованный вариант вложения денег? Давайте разбираться.

Формулируем цель и определяемся с валютой

Если поинтересоваться у россиян, как они инвестируют в валюту, большинство граждан ответит одинаково: «Мы покупаем доллар или евро, а затем убираем в заначку». Малый процент открывает валютные вклады. Еще меньше людей использует альтернативные финансовые инструменты.

Чтобы выбрать подходящий вариант, определите цель перевода сбережений в валюту:

Путешествие. Копите деньги в валюте той страны, куда планируете съездить. Если предпочитаете российский юг, оставьте сбережения в рублях. Для поездки в Европу переведите накопления в евро. При поездке в Азию или Америку выберите доллары.

Если вы планируете путешествие за 1 год, хранить деньги в валюте бессмысленно – прогорите на разнице.

Покупка движимого и недвижимого имущества. Манипуляции с валютой целесообразны только при долгосрочных целях (от 1 года). Выберите несколько финансовых инструментов и распределите между ними капитал.

Приумножение сбережений. Покупка валюты для хранения наличных денег – самый бесполезный вариант. Есть способы, которые помогут и сбережения защитить, и выгоду получить.

Следуйте простым рекомендациям, и избежите неприятных последствий при покупке валюты:

  1. Не принимайте за аксиому мнения финансовых аналитиков или рыночное настроение. Всё изменчиво. У каждого свой взгляд на текущую ситуацию. Примите во внимание все точки зрения и никогда не руководствуйтесь эмоциями.
  2. Вкладывайте деньги в разные валюты (рубль, доллар, евро), используйте несколько финансовых инструментов (наличные, банковские вклады, ПИФы, еврооблигации). Валютный портфель должен быть диверсифицирован. Это наименее рискованный вариант. Если вы прогорите по одному из пунктов, то получите прибыль в других источниках.
  3. Забудьте о выгоде, которую можно получить при покупке и продаже валюты – это работа профессионалов. Если вы один раз заключили выгодную сделку, не факт, что так будет всегда. Но если другого плана у вас нет, а вот свободные деньги есть, этот вариант тоже имеет право на существование.

В какой валюте хранить деньги в банке – обзор лучших предложений

Рубль

Центральный банк и Правительство РФ призывают хранить деньги в рублях. Вот только ключевая ставка постоянно меняется, и далеко не в лучшую сторону. Изменения затрагивают проценты по кредитам и депозитам.

Не стоит на месте инфляция. Она продолжает расти из-за увеличения НДС и западных санкций. Иметь денежные запасы в рублях можно, но только часть суммы и на короткий срок – долгосрочные вложения убыточны.

Доллар

Одна из наиболее надежных иностранных валют. К сожалению, предсказать изменения цены не возьмется ни один финансовый аналитик. Но если доллар рухнет, то же самое произойдет с мировой экономикой. А если это случится, валютный вопрос отпадет сам собой.

Евро

Еще одна популярная валюта. Колебания цены зависят от внутренней ситуации в Евросоюзе и от воздействия внешних факторов. Евро – не альтернатива, а скорее дополнение к доллару.

Другие валюты

Рубли можно обменять на швейцарские франки, китайские юани, фунты стерлингов и другие иностранные деньги. Вот только ликвидность таких сбережений куда меньше, чем доллара или евро. Не во всех банках можно произвести обмен и открыть счет.

В какой валюте хранить деньги, чтобы защитить и приумножить капитал

Как хранить деньги в валюте?

Если с разновидностью валюты более-менее понятно, то вот со способом хранения – нет. Можно не только защитить свои финансы, но и приумножить их, и сделать это одновременно.

Представляем вашему вниманию наиболее распространенные способы валютного инвестирования.

Наличные деньги

Самый простой вариант. Достаточно обратиться в банк и обменять рубли на иностранную валюту. У такого способа масса минусов: конвертация может оказаться убыточной, в Европе и США тоже есть инфляция, хранить деньги дома небезопасно. К тому же велик соблазн обменять доллары или евро на рубли при первом же скачке цены в сторону уменьшения.

Хранение денег на банковском вкладе

Безопасный и прибыльный (хоть и не сильно) вариант. Чтобы получить максимальную выгоду, нужно выбрать подходящий банк и вклад. Что предлагают российские кредитные организации?

  1. Чтобы получить до 2% от хранения долларов в Сбербанке, выбирайте вклад «Сохраняй». Открыть депозит можно на 3 года, но пополнять и снимать средства со счета нельзя.
  2. ВТБ предлагает хранить деньги и в долларах (до 3,5% годовых), и в евро (до 0,96% годовых) на вкладе «Выгодный». Максимальный срок составляет 5 лет, пополнений и снятий не предусмотрено.
  3. Газпромбанк ограничился долларами. Максимальный процент по вкладу «Валютный доход» составляет 2,8%. Открыть депозит можно на срок до 1097 дней. Вносить и снимать деньги со счета нельзя.
  4. В Россельхозбанке есть вклад «Доходный» сроком до 1460 дней. Чтобы получить до 3,95%, откройте счет в долларах. При хранении денег в евро процент составит 1,1. Приходные и расходные операции по счету запрещены.
  5. Если вы хотите пополнять долларовый вклад хотя бы в течение первых 190 дней, откройте в Московском кредитном банке вклад «Мечты». Доход — до 3,35% годовых.

Хранить в долларах выгоднее всего. Хотя процентная ставка зависит и от суммы сбережений, и от срока депозита. В приоритете — вклады с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Еврооблигации как альтернатива банковскому депозиту

Открыть валютный депозитный счет – простой, но не эффективный способ увеличить сбережения. Если вы считаете себя финансовым консерватором, выберите альтернативный вариант – купите еврооблигации. Облигация представляет собой ценную бумагу. Её может выпустить государство или частная компания.

Приобретая облигации, вы даете в долг эмитенту, а через время получаете назад стоимость ценной бумаги, да еще и купонный доход.

Еврооблигации имеют такую же природу. Единственное отличие – вы покупаете их в иностранной валюте. Ценные бумаги отличаются степенью риска, сроком инвестирования. Некоторые инвесторы покупают облигации для перепродажи – это прибыльный, но довольно рискованный способ заработка.

Чтобы приобрести еврооблигации, обратитесь к брокеру. Такая компания работает на фондовом рынке и предоставляет услуги на платной основе.

Особенности еврооблигаций:

  1. Ваши вложения не застрахованы, как деньги на банковском вкладе;
  2. Если компания – эмитент ценных бумаг — разорится, вы потеряете свои сбережения;
  3. С купонного дохода, с суммы продажи облигации, с курсовой разницы при росте валюты вы должны заплатить 13% государству.

Деятельность паевых инвестиционных фондов

Если аналитика фондового рынка вас утомляет, котировки ни о чем не говорят, политические и экономические новости только засоряют эфир, рассмотрите такой вариант, как ПИФы. Ведь необязательно заниматься продажей и покупкой валюты и ценных бумаг самостоятельно. Можно доверить эту работу профессионалам.

Если вы храните деньги в иностранной валюте и не прочь приумножить свой капитал, выбирайте ПИФы. Паевые фонды можно сравнить с корзинами, куда люди складывают приобретенные паи. К паям относятся ценные бумаги отечественных и зарубежных компаний, валюта, драгоценные металлы и объекты недвижимости.

Разновидностей ПИФов несколько, но нас интересует только один – валютные фонды. Существуют инвестиционные организации, которые предлагают приобрести пай в американских долларах.

Если вам нравится эта валюта, присмотритесь к ПИФу «АТОН – Фонд Еврооблигаций». Все операции с паем проводятся в долларах. Никаких конвертаций и денежных комиссий.

В какой валюте хранить деньги, чтобы защитить и приумножить капитал

Инвестиционный портфель фонда имеет определенную структуру — он разбит на следующие сектора:

  1. более 63% представлено суверенным долгом РФ;
  2. свыше 13% приходится на нефть и газ;
  3. чуть больше 9% — это финансы;
  4. гособлигации Соединенных штатов – 6%;
  5. почти 5% составляют денежные средства;
  6. оставшаяся часть представлена сектором информационных технологий.

Если обратиться к другой организации, например, фонду «Глобальный долговой рынок» (управляет им Сбербанк), можно увидеть совершенно иное распределение паев. Основное направление деятельности ПИФа – инвестиции в валютные облигации разных государств.

Портфель имеет следующую структуру:

  1. 38% приходится на финансы;
  2. 11% — сектор телекоммуникаций;
  3. Столько же представлено нефтью и газом;
  4. 7% составляют денежные средства;
  5. Чуть больше 6% — металлургия;
  6. Свыше 5% отведено под машиностроение;
  7. Примерно столько же представлено потребительским сектором;
  8. 5,3% — транспорт;
  9. 5,2% — химическая промышленность;
  10. Оставшаяся часть – это суверенные еврооблигации.

Чтобы приобрести ПИФ, обратитесь в управляющую компанию или к брокеру. Все продукты разные, и условия обслуживания клиентов – тоже.

Перед покупкой ПИФа обязательно ознакомьтесь с основной информацией по теме. Загляните на парочку специализированных форумов, поговорите с инвесторами.

Подводим итоги

Существует масса способов сохранить и увеличить личные финансовые сбережения. Один из популярных инструментов – валюта.

Если ваш выбор пал именно на этот вариант, не храните деньги дома или на депозите – это совсем не прибыльно. В настоящее время человеку доступно много интересных финансовых инструментов. Деньги в валюте можно использовать очень эффективно, и для этого не нужно быть финансовым специалистом.

Если вы располагаете приличной денежной суммой, следуйте 2 простым правилам. Во-первых, не храните сбережения дома – это опасно и бесполезно. Во-вторых, никогда не покупайте только одну валюту – это неэффективно и рискованно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Блог о бизнесе и инвестициях

7
Оставить комментарий

avatar
7 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
6 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
6 Авторы комментариев
ВикаВладиславАндрейРашидВячеслав Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
andi

Пока наблюдается устойчивая тенденция: доллар скачкообразно прибавляет в цене, крайне неохотно откатывается и не достигает прежнего уровня относительно рубля. Отсюда мне видятся 2 логичных желания: 1. Игнорировать Евро. Данная валюта при крахе рубля всегда растёт синхронно с долларом, что свидетельствует именно об обесценивании «деревянного», а не росте доллара, собственно. Из тех колебаний, что были, серьёзные суммы можно было заработать разве только при запасе с сотни тысяч, и это в валюте. 60 евро с 1000+ не та сумма, ради которой имеет смысл делать хоть что-то. 2. Постоянно закупаться долларами. Не на все свободные рубли, но хотя бы на какую-то часть откладываемых,… Подробнее »

Вячеслав

Очень нужная статья, которая лично меня интересовала давно! Очень информативно и доходчиво разъяснено.

Рашид
Рашид

Я пару раз осенью поздней приобретал доллары и под новый год продавал ,есть такая тенденция,что под новый год граждане нашей страны активно закупаются этой валютой и соответственно и спрос растет,и неплохо можно заработать на котировках валют. Банковские вклады и ПиФы не особо балуют в плане прибыли, если только не оперировать крупными суммами, хотя всяко лучше простой копилки (деньги должны крутится,работать). А лучше всего самостоятельно проработать всю информацию по рынку,его перспективы в будущем и самому принимать решения,хотя и риск соответствующий.

Андрей
Андрей

Вопрос, конечно же, индивидуальный. Все зависит от суммы, которую вы имеете. Если планируете поездку за границу, то, вполне логично, купить заранее ту валюту, которую используют для расчетов в данной стране. Но не забывайте, что при переводе своих сбережений вы теряете часть средств при конвертации. Можно инвестировать определенную сумму в какой-нибудь проект или ПИФ. Почитайте внимательно обзоры про них, выберете наиболее подходящий для вас. Главное…не используйте всю сумму, вкладывая во что-то одно. Всегда есть риск потерять свои накопления, поэтому подходите взвешенно и грамотно. Если ваших знаний недостаточно, то обратитесь к профессионалам, которые смогут помочь, дав вам необходимую информацию.

Андрей
Андрей

На сегодняшний день все-таки доллар занимает основную позицию, так как имеет лучшую ликвидность. В мире большинство расчетов производится именно в этой валюте и ее курс неизменно остается превалирующим по отношению к валютам других стран. Евро…один из альтернатив к доллару, что делает его вполне рентабельным и конкурентно-способным. Но большинство граждан нашей страны не имеет возможности покупать валюту в больших количествах. Поэтому есть вариант вложить свои средства в какой-либо инвестиционный проект, или на банковский депозит. Внимательно изучите рынок предложений и сделайте свой выбор. Всем удачи.

Владислав

Храню в евро, потому что зарабатываю в евро :)

Вика
Вика

Я считаю что деньги лучше всего хранить в биткоинах так как они постоянно растут, или в евро то же хорошо. Доллар может в любое время упасть в низ. А вообще в нашем мире всё непредсказуемо)))